Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito con devolución para sus hábitos de gasto

Intro

Las tarjetas de crédito con devolución de dinero se encuentran entre las herramientas financieras más populares hoy en día. Te dan recompensas cada vez que gastas. Cuando tienes la tarjeta adecuada, puede convertir tus compras habituales en verdaderos ahorros. Pero es importante entender que no todas las tarjetas cashback son iguales. Algunas ofrecen recompensas fijas, mientras que otras recompensan categorías específicas. Si quiere sacarles el máximo partido, debe elegir una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto. Esta guía le ayudará a decidir qué tarjeta cashback será la mejor para usted.

A continuación le indicamos algunas formas sencillas de encontrar la mejor tarjeta de crédito con devolución de dinero que se adapte a sus hábitos de gasto y a sus gastos.

Entender cómo funciona el cashback

Las tarjetas Cashback le devuelven un porcentaje de su gasto como recompensa. Por ejemplo, si su tarjeta le ofrece un 2% de devolución y ha gastado 500 $, le devolverán 10 $. La idea es sencilla, pero la estructura puede variar. Algunas tarjetas ofrecen una tarifa plana en todas las compras, mientras que otras ofrecen mayores recompensas en categorías como viajes o comestibles.

La forma en que se realiza el cashback también varía. Algunas tarjetas permiten realizar abonos directos en el extracto, mientras que otras permiten convertir las recompensas en depósitos o regalos. Debe entender cómo funciona el sistema para elegir una tarjeta que se adapte a su estilo de vida.

Conozca sus patrones de gasto

"El paso más importante es conocer sus propias pautas de gasto. ¿Gasta su dinero principalmente en comestibles? ¿Prefiere comprar por Internet? ¿O suele hacer planes de viaje? Anote sus gastos mensuales y divídalos en diferentes categorías", explica Laura Beaulieu, Vicepresidenta de Marketing de Holistiplan.

Una vez que sepas adónde va tu dinero, podrás relacionar fácilmente esas categorías con las recompensas de la tarjeta. Por ejemplo, si salir a cenar se lleva una gran parte de tu presupuesto, una tarjeta que ofrezca una mayor devolución en restaurantes es perfecta. Si lo que quiere es una opción sencilla, una tarjeta de crédito con reembolso fijo funcionará mejor.

Tarjetas por categorías o de tarifa plana

Las tarjetas por categorías son diferentes. Ofrecen mayores devoluciones en áreas específicas. Puede obtener un 3% en combustible, un 5% en alimentación y un 1% en todo lo demás. Algunas incluso rotan de categoría cada trimestre. Estas tarjetas son perfectas cuando tienes hábitos de gasto predecibles en esas categorías. Sin embargo, exigen un mayor seguimiento para maximizar las recompensas.

Las tarjetas de tarifa plana son muy sencillas. Le ofrecen la misma devolución en cada compra. Son ideales si su gasto se reparte uniformemente entre las distintas categorías. No es necesario hacer un seguimiento de las ofertas especiales ni de la rotación de las recompensas.

Tenga en cuenta la cuota anual

"Algunas tarjetas de reembolso suelen cobrar una cuota anual. Al principio, esto puede parecer un inconveniente, pero si su gasto es elevado, las recompensas pueden incluso superar el coste. Por ejemplo, una tarjeta con una cuota anual de 95 dólares puede ofrecer mayores devoluciones en viajes y alimentación. Si esos son sus gastos principales, entonces puede ganar mucho más que los cargos.

Por otro lado, si tiene un gasto bajo, debería optar por una tarjeta sin cuota. Evalúa cuánto cashback esperas ganar en un año y luego resta la cuota anual para comprobar si la tarjeta merece la pena", destacó Ben Rose, fundador y director general de CashbackHQ.

Mira las ofertas de lanzamiento

Muchas tarjetas de cashback vienen con diferentes bonos de bienvenida. Por ejemplo, puedes ganar 200 $ de cashback al gastar 1.000 $ en los tres primeros meses. Estas bonificaciones pueden suponer un gran impulso para sus recompensas. Pero no debe dejarse distraer por estas bonificaciones.

Elija la tarjeta que se ajuste a sus hábitos de gasto a largo plazo y no sólo la que le parezca atractiva a primera vista. Las bonificaciones son temporales, pero sus hábitos de gasto se mantienen constantes.

Cargos por transacciones en el extranjero

Si viaja con frecuencia al extranjero, compruebe si la tarjeta cobra comisiones por transacciones en el extranjero. Hay algunas tarjetas de reembolso que cobran un pequeño porcentaje por las compras internacionales. Esto también puede anular las recompensas que obtenga. Una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero es una mejor opción para los viajeros frecuentes.

Aunque no viaje a menudo, puede merecer la pena tenerlo en cuenta. Las compras en línea en sitios web internacionales también pueden conllevar estas comisiones.

Tipos de interés y hábitos de pago

"Las recompensas por devolución de efectivo son valiosas, pero sólo cuando se paga el saldo completo cada mes. Los cargos por intereses pueden anular sus recompensas si mantiene un saldo. Fíjate en la Tasa Anual Equivalente (TAE) de la tarjeta y compárala con otras", explica Chris Ambas, director general de Swiftly Legal.

Considera una tarjeta que ofrezca una TAE inicial baja si sabes que puedes tener un saldo. Sin embargo, lo ideal es considerar la devolución de dinero como una bonificación y no como un motivo para gastar más de la cuenta.

Compare varias tarjetas

No se conforme con la primera tarjeta que encuentre. Compare al menos entre tres y cinco tarjetas de reembolso. Fíjese en las comisiones, las bonificaciones, las normas de canje y las recompensas. Utilice calculadoras en línea para obtener una estimación de la devolución que obtendría en función de sus hábitos de gasto. Esta comparación te permitirá saber cuál es la tarjeta que mejor se adapta a tu estilo de vida.

Las opciones de canje son importantes

"El cashback sólo puede ser valioso cuando es fácil de canjear. Algunas tarjetas permiten el abono automático en el extracto. Al mismo tiempo, otras exigen un saldo mínimo, como 25 o 50 dólares, antes de poder canjearlo. Algunas dan más valor cuando se canjean a través de portales específicos o por tarjetas regalo", añade Sam Wood, responsable de marketing de Upholstery Fabric.

Comprueba la flexibilidad del procedimiento de canje. Un buen reembolso debe permitirte canjearlo de forma sencilla, sin reglas complicadas. Recuerde que la comodidad añade valor real.

Considere el valor a largo plazo

La mejor tarjeta de cashback no se limita a recompensas inmediatas. Debe ofrecerle valor a largo plazo. Piense si la tarjeta que elige seguirá satisfaciendo sus necesidades dentro de dos años. Los hábitos de gasto pueden cambiar, así que elija una tarjeta que se adapte fácilmente. Además, busque la que le ofrezca un valor estable en todas las categorías.

Las tarjetas de tarifa plana suelen ofrecer estabilidad a largo plazo. Las tarjetas basadas en categorías funcionarán bien cuando sus hábitos sigan siendo los mismos durante mucho tiempo. Compruebe también si el emisor actualiza las categorías de recompensa, ajusta los equipos y añade oportunidades de bonificación. Una tarjeta que crece con sus necesidades le garantiza que no necesitará cambiar continuamente de tarjeta a medida que su estilo de vida o sus objetivos financieros evolucionan.

Seguridad y ventajas adicionales

"Muchas tarjetas de crédito cashback también vienen con ventajas adicionales. Pueden incluir garantías ampliadas, seguros de viaje o protección contra el fraude. Algunas ofrecen protección para el teléfono móvil si se paga la factura con la tarjeta.

Estas ventajas adicionales añaden valor más allá del reembolso. Aunque puede que no sean la razón original por la que eligió una tarjeta, pueden aportarle tranquilidad. Considere qué protección se ajusta a su estilo de vida. Estas prestaciones adicionales pueden ahorrarte dinero y minimizar el estrés cuando surgen problemas repentinos", añade Sarah Ross, Directora Nacional de Comunicación de Drake Australia.

Conclusión

Elegir la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo no consiste en buscar ofertas llamativas. Se trata de conocerse a uno mismo. Comprenda sus hábitos de gasto y compare las distintas opciones. Comprueba las bonificaciones, las comisiones y las normas de canje.

Una buena tarjeta de reembolso debe ser fácil y adaptarse a su estilo de vida sin obligarle a cambiarlo. Con la tarjeta adecuada, tus compras diarias pueden convertirse en un ahorro real. La planificación y la comunicación son importantes en las finanzas, al igual que en los negocios. Tómese todo el tiempo necesario para elegir sabiamente, y su tarjeta le recompensará con creces.