あなたの消費習慣に最適なキャッシュバッククレジットカードの選び方

イントロ

キャッシュバッククレジットカードは、現在最も人気のある金融ツールの一つである。使うたびに特典が受けられる。適切なカードを持てば、普段の買い物が実質的な節約になる。しかし、すべてのキャッシュバックカードが同じように作られているわけではないことを理解することが重要だ。一律のリワードを提供するものもあれば、特定のカテゴリーにリワードを提供するものもある。キャッシュバックカードを最大限に活用したいなら、自分の消費習慣に合ったカードを選ぶべきだ。このガイドは、どのキャッシュバックカードがあなたにとってベストかを決めるのに役立つだろう。

以下は、あなたの消費習慣や支出に合った最高のキャッシュバッククレジットカードを見つける簡単な方法です。

キャッシュバックの仕組みを理解する

キャッシュバックカードは利用額の何％かを特典として還元します。例えば、2％のキャッシュバックがあるカードで500ドル利用した場合、10ドルがキャッシュバックされます。全体の考え方はシンプルですが、仕組みは様々です。すべての買い物に一律で還元されるカードもあれば、旅行や食料品などのカテゴリーで還元率が高くなるカードもある。

また、キャッシュバックの方法もさまざまだ。利用明細を直接クレジットできるカードもあれば、リワードを預金やギフトに変換できるカードもある。自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶには、システムの仕組みを理解する必要がある。

自分の支出パターンを知る

「最も重要なステップは、自分の支出パターンを理解することだ。主に食料品にお金を使いますか？オンラインショッピングを好みますか？それとも旅行の計画をよく立てますか？毎月の支出をメモし、カテゴリー別に分けてみましょう。

お金の使い道を理解すれば、そのカテゴリーとカードの特典を簡単に一致させることができます。例えば、外食が予算の大部分を占めるなら、レストランのキャッシュバック率が高いカードが最適です。シンプルなオプションを望むなら、定額制のキャッシュバッククレジットカードの方が効果的だ。

カテゴリーベースと定額カード

カテゴリーベースのカードは異なります。特定の分野で高いキャッシュバックを受けられる。燃料は3％、食料品は5％、その他は1％といった具合だ。また、四半期ごとにカテゴリーが入れ替わるものもある。このようなカードは、そのカテゴリーでの支出習慣が予測できる場合に最適である。しかし、これらのカードは特典を最大限に活用するために、より多くの追跡調査が必要となる。

定額カードはとてもシンプルだ。どの商品を購入しても同じキャッシュバックが受けられる。カテゴリー間で均等に支出する場合に最適です。特別キャンペーンやローテーション特典をモニターする必要はない。

年会費を考える

「キャッシュバックカードには年会費がかかるものもあります。最初は、これは欠点に見えるかもしれないが、あなたの支出が多い場合、報酬はコストを上回るかもしれない。例えば、年会費95ドルのカードでも、旅行や食料品で高いキャッシュバックを受けられる場合がある。それらが主な支出であれば、手数料をはるかに上回る収入を得られるかもしれない。

一方、支出額が少ない場合は、手数料無料のカードを選ぶべきだろう。キャッシュバックHQの創設者兼CEOであるベン・ローズ氏は、「1年間にどれだけのキャッシュバックを期待できるかを評価し、年会費を差し引いて、そのカードに価値があるかどうかをチェックしてください」と強調する。

紹介キャンペーンを見る

多くのキャッシュバックカードには、さまざまなウェルカムボーナスが用意されている。例えば、最初の3ヶ月で$1,000の利用で$200のキャッシュバックがある。このようなボーナスは、あなたのリワードを大きく後押ししてくれます。しかし、これらのボーナスに気を取られてはいけない。

自分の長期的な支出習慣に合ったカードを選ぶこと。ボーナスは一時的なものですが、あなたの消費習慣は一貫したものです。

海外取引手数料

海外旅行によく行く人は、カードに海外取引手数料がかかるかどうかをチェックしよう。キャッシュバックカードの中には、海外での買い物にわずかなパーセンテージがかかるものもある。この場合、せっかくのリワードが相殺されてしまうこともある。海外旅行が多い人には、海外取引手数料が無料のカードがおすすめだ。

頻繁に旅行しない場合でも、検討する価値がある。また、海外サイトでのオンラインショッピングも手数料がかかる場合がある。

金利と支払い習慣

「キャッシュバック特典は貴重なものですが、毎月残高を全額支払っている場合に限ります。残高がある場合、金利手数料が特典を帳消しにしてしまう可能性がある。カードの年率（APR）を見て、他のカードと比較してください。

残高を持つ可能性がある場合は、低い紹介APRを提供するカードを検討してください。ただし、キャッシュバックはボーナスとして扱い、使いすぎる理由にはしないのが理想です。

複数のカードを比較する

最初に見つけたカードで決めてはいけません。少なくとも3～5枚のキャッシュバックカードを比較すること。手数料、ボーナス、交換ルール、リワードを見る。オンライン計算機を使って、あなたの消費習慣によってどれくらいのキャッシュバックが得られるか概算してみましょう。このように横並びで比較することで、どのカードが自分のライフスタイルに合った最高のリターンを得られるかを浮き彫りにすることができる。

換金オプションが重要

「キャッシュバックは簡単に利用できてこそ価値がある。カードによっては、利用明細が自動的にクレジットされるものもある。一方で、25ドルや50ドルといった最低残高がないと換金できないカードもある。また、特定のポータルサイト経由やギフトカードとの交換で、よりお得になるカードもあります」と、Upholstery Fabricのマーケティング責任者、サム・ウッドは付け加える。

換金手順がどれだけ柔軟かをチェックしましょう。良いキャッシュバックは、複雑なルールがなく、シンプルな方法で利用できるはずです。利便性が本当の価値を生むことを忘れないでください。

長期的な価値を考える

最高のキャッシュバックカードは目先のリワードだけではありません。長期的な価値を提供するものでなければならない。選んだカードが2年後もあなたのニーズに合っているかどうか考えてみましょう。消費習慣は変わる可能性があるので、簡単に適応できるカードを選ぼう。さらに、さまざまなカテゴリーで安定した価値を提供するカードを見つけよう。

通常、定額制のカードは長期的に安定している。カテゴリー・ベースのカードは、あなたの習慣が長期間変わらない場合に有効です。また、発行会社が特典カテゴリーを更新したり、チームを調整したり、ボーナスの機会を追加したりしているかどうかもチェックしよう。あなたのニーズとともに成長するカードなら、ライフスタイルや経済的な目標が変化しても、継続的にカードを切り替える必要がない。

セキュリティと特典

「多くのキャッシュバッククレジットカードには、追加特典も付いている。これには延長保証、旅行保険、詐欺防止などが含まれる。カードで請求書を支払うと、携帯電話のプロテクションが受けられるものもある。

これらの追加特典はキャッシュバック以上の価値を付加する。カードを選ぶ本来の理由ではないかもしれないが、安心感をもたらしてくれる。どのプロテクションが自分のライフスタイルに合っているかを考えてみよう。これらの付加的な機能は、突然の問題が発生したときに、あなたのお金を節約し、ストレスを最小限に抑えることができます」と、ドレイク・オーストラリアのナショナル・コミュニケーション・マネージャー、サラ・ロスは付け加えている。

結論

最高のキャッシュバッククレジットカードを選ぶには、派手なキャンペーンを探すことではありません。自分自身を知ることです。自分の消費習慣を理解し、様々なオプションを比較すること。ボーナス、手数料、交換ルールを確認する。

良いキャッシュバックカードは、あなたのライフスタイルに無理なくフィットするものでなければならない。適切なカードがあれば、毎日の買い物が本当の節約に変わる。ビジネスと同じように、金融においても計画とコミュニケーションが重要です。時間をかけて賢く選ぶことで、カードはあなたに多くの報酬を与えてくれるだろう。