Cara Memilih Kartu Kredit Cashback Terbaik Untuk Kebiasaan Belanja Anda

Pengantar

Kartu kredit cashback adalah salah satu alat keuangan paling populer saat ini. Kartu ini memberikan Anda hadiah setiap kali Anda berbelanja. Jika Anda memiliki kartu yang tepat, kartu ini dapat mengubah pembelian rutin Anda menjadi penghematan yang nyata. Namun, penting untuk dipahami bahwa tidak semua kartu cashback diciptakan sama. Beberapa memberikan hadiah tetap, sedangkan yang lain memberikan hadiah untuk kategori tertentu. Jika Anda ingin memanfaatkannya semaksimal mungkin, Anda harus memilih kartu yang sesuai dengan kebiasaan belanja Anda. Panduan ini akan membantu Anda memutuskan kartu cashback mana yang terbaik untuk Anda.

Berikut ini adalah beberapa cara mudah untuk menemukan kartu kredit cashback terbaik yang sesuai dengan kebiasaan belanja dan pengeluaran Anda.

Pahami Cara Kerja Cashback

Kartu cashback mengembalikan sejumlah persentase dari pembelanjaan Anda sebagai hadiah. Misalnya, jika kartu Anda menawarkan 2% cashback dan Anda telah membelanjakan $500, Anda akan mendapatkan kembali $10. Keseluruhan idenya sederhana, tetapi strukturnya bisa bervariasi. Beberapa kartu menawarkan tarif tetap untuk semua pembelian, sementara yang lain memberikan hadiah yang lebih tinggi untuk kategori seperti perjalanan atau bahan makanan.

Cara pemenuhan cashback juga bervariasi. Beberapa kartu memungkinkan Anda untuk membuat kredit laporan langsung, sementara beberapa kartu lainnya memungkinkan Anda mengonversi hadiah menjadi deposito atau hadiah. Anda harus memahami cara kerja sistem ini untuk memilih kartu yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

Ketahui Pola Pengeluaran Anda

"Langkah yang paling penting adalah memahami pola pengeluaran Anda sendiri. Apakah Anda menghabiskan uang Anda sebagian besar untuk berbelanja? Apakah Anda lebih suka belanja online? Atau apakah Anda sering membuat rencana perjalanan? Catatlah pengeluaran bulanan Anda dan bagi ke dalam beberapa kategori." ujar Laura Beaulieu, VP Marketing di Holistiplan

Setelah Anda memahami ke mana saja uang Anda pergi, Anda bisa dengan mudah mencocokkan kategori-kategori tersebut dengan reward kartu kredit. Misalnya, jika makan di luar menghabiskan sebagian besar anggaran Anda, kartu kredit yang menawarkan cashback lebih tinggi di restoran adalah pilihan yang tepat. Jika Anda menginginkan opsi yang sederhana, kartu kredit dengan cashback flat-rate akan lebih cocok.

Kartu Kredit Berbasis Kategori atau Bunga Flat

Kartu berbasis kategori berbeda. Kartu ini memberikan cashback yang lebih tinggi di area tertentu. Anda bisa mendapatkan 3% untuk bahan bakar, 5% untuk bahan makanan, dan 1% untuk yang lainnya. Beberapa juga bahkan merotasi kategori setiap kuartal. Kartu-kartu ini sangat cocok jika Anda memiliki kebiasaan belanja yang dapat diprediksi dalam kategori-kategori tersebut. Namun, kartu ini membutuhkan lebih banyak pelacakan untuk memaksimalkan reward.

Kartu dengan suku bunga tetap sangat sederhana. Kartu ini memberi Anda cashback yang sama untuk setiap pembelian. Kartu ini ideal jika pembelanjaan Anda tersebar merata di seluruh kategori. Anda tidak perlu memantau penawaran khusus atau hadiah bergilir.

Pertimbangkan Biaya Tahunan

"Beberapa kartu cashback sering kali membebankan iuran tahunan. Pada awalnya, hal ini mungkin terlihat sebagai sebuah kekurangan, namun jika pembelanjaan Anda tinggi, reward yang didapatkan bahkan bisa melebihi biaya yang dikeluarkan. Misalnya, kartu dengan iuran tahunan $95 dapat menawarkan cashback yang lebih tinggi untuk perjalanan dan belanja. Jika itu adalah pengeluaran utama Anda, maka Anda dapat memperoleh jauh lebih banyak daripada biaya.

Di sisi lain, jika Anda memiliki pengeluaran yang rendah, Anda harus memilih kartu tanpa biaya. Evaluasi berapa banyak cashback yang Anda harapkan dalam setahun dan kemudian kurangi biaya tahunan untuk memeriksa apakah kartu tersebut layak," kata Ben Rose, Pendiri & CEO, CashbackHQ

Lihatlah Penawaran Perkenalan

Banyak kartu cashback hadir dengan bonus sambutan yang berbeda. Misalnya, Anda bisa mendapatkan cashback $200 setelah membelanjakan $1.000 dalam tiga bulan pertama. Bonus ini dapat menawarkan dorongan besar untuk hadiah Anda. Namun, jangan sampai Anda terlena dengan bonus-bonus ini.

Pilihlah kartu yang sesuai dengan kebiasaan belanja jangka panjang Anda, bukan hanya yang terlihat menarik di awal. Bonus hanya bersifat sementara, tetapi kebiasaan belanja Anda tetap konsisten.

Biaya Transaksi Luar Negeri

Jika Anda sering bepergian ke luar negeri, periksa apakah kartu tersebut membebankan biaya transaksi luar negeri. Ada beberapa kartu cashback yang mengambil persentase kecil untuk pembelian internasional. Hal ini juga dapat membatalkan reward yang Anda peroleh. Kartu yang tidak membebankan biaya transaksi luar negeri adalah pilihan yang lebih baik bagi Anda yang sering bepergian.

Bahkan jika Anda tidak sering bepergian, hal ini bisa menjadi pertimbangan. Pembelian online dari situs web internasional juga dapat dikenakan biaya ini.

Suku Bunga dan Kebiasaan Pembayaran

"Reward cashback sangat berharga, tetapi hanya jika Anda membayar penuh saldo Anda setiap bulan. Biaya bunga dapat menghapus hadiah Anda jika Anda membawa saldo. Lihatlah Tingkat Persentase Tahunan atau APR kartu dan bandingkan dengan yang lain." kata Chris Ambas, CEO Swiftly Legal

Pertimbangkan kartu yang memberikan APR perkenalan yang rendah jika Anda tahu bahwa Anda mungkin akan membawa saldo. Namun, idealnya, anggaplah cashback sebagai bonus dan bukan sebagai alasan untuk berbelanja secara berlebihan.

Bandingkan Beberapa Kartu Kredit

Jangan puas dengan kartu pertama yang Anda temukan. Anda harus membandingkan setidaknya tiga hingga lima kartu cashback. Perhatikan biaya, bonus, aturan penukaran, dan hadiah. Gunakan kalkulator online untuk mendapatkan perkiraan berapa banyak cashback yang akan Anda dapatkan tergantung pada kebiasaan belanja Anda. Melalui perbandingan berdampingan ini, Anda dapat menyoroti kartu mana yang akan memberikan keuntungan terbaik untuk gaya hidup Anda.

Opsi Penukaran Itu Penting

"Cashback hanya akan bernilai jika mudah ditukarkan. Beberapa kartu memungkinkan kredit laporan otomatis. Sementara itu, kartu kredit lainnya mensyaratkan saldo minimum, seperti $25 atau $50, sebelum Anda dapat menukarkannya. Beberapa memberikan nilai lebih ketika Anda menukarkannya melalui portal tertentu atau untuk kartu hadiah." tambah Sam Wood, Kepala Pemasaran di Upholstery Fabric

Periksa seberapa fleksibel prosedur penukarannya. Cashback yang baik harus memungkinkan Anda menukarkannya dengan cara yang sederhana, tanpa aturan yang rumit. Ingatlah bahwa kemudahan akan memberikan nilai tambah yang nyata.

Pertimbangkan Nilai Jangka Panjang

Kartu cashback terbaik bukan hanya tentang hadiah langsung. Kartu ini harus menawarkan nilai jangka panjang. Pertimbangkan apakah kartu yang Anda pilih masih sesuai dengan kebutuhan Anda dua tahun dari sekarang. Kebiasaan belanja bisa berubah, jadi pilihlah kartu yang mudah beradaptasi. Selain itu, cari kartu yang menawarkan nilai yang stabil di seluruh kategori.

Kartu dengan bunga tetap biasanya menawarkan stabilitas jangka panjang. Kartu berbasis kategori akan bekerja dengan baik jika kebiasaan Anda tetap sama untuk waktu yang lama. Selain itu, periksa apakah penerbit memperbarui kategori hadiah, menyesuaikan tim, dan menambahkan peluang bonus. Kartu yang berkembang sesuai kebutuhan Anda memastikan Anda tidak perlu terus-menerus berganti kartu seiring dengan perubahan gaya hidup atau tujuan keuangan Anda.

Keamanan dan Manfaat Ekstra

"Banyak kartu kredit cashback yang juga dilengkapi dengan fasilitas tambahan. Ini bisa berupa perpanjangan garansi, asuransi perjalanan, atau perlindungan dari penipuan. Beberapa kartu kredit memberikan perlindungan ponsel jika Anda membayar tagihan menggunakan kartu tersebut.

Manfaat tambahan ini memberikan nilai tambah di luar cashback. Meskipun mungkin bukan alasan utama Anda memilih kartu kredit, manfaat tambahan ini dapat memberikan ketenangan. Pertimbangkan perlindungan yang sesuai dengan gaya hidup Anda. Fitur-fitur tambahan ini dapat menghemat uang Anda dan meminimalkan stres saat terjadi masalah mendadak," tambah Sarah Ross, Manajer Komunikasi Nasional di Drake Australia

Kesimpulan

Memilih kartu kredit cashback terbaik bukanlah tentang mencari penawaran yang mencolok. Ini adalah tentang mengenal diri Anda sendiri. Pahami kebiasaan belanja Anda dan bandingkan berbagai pilihan. Periksa bonus, biaya, dan aturan penukaran.

Kartu cashback yang baik haruslah mudah digunakan dan sesuai dengan gaya hidup Anda tanpa memaksa Anda untuk mengubahnya. Dengan kartu yang tepat, pembelanjaan harian Anda bisa berubah menjadi penghematan yang nyata. Perencanaan dan komunikasi penting dalam keuangan, sama halnya dengan bisnis. Luangkan waktu untuk memilih dengan bijak, dan kartu Anda akan memberi Anda banyak keuntungan.