Kā izvēlēties labāko naudas atmaksas kredītkarti saviem tēriņiem?

Ievads

Naudas atmaksas kredītkartes mūsdienās ir viens no populārākajiem finanšu instrumentiem. Tās sniedz jums atlīdzību ikreiz, kad tērējat. Ja jums ir piemērota karte, tā var pārvērst jūsu regulāros pirkumus reālos ietaupījumos. Taču ir svarīgi saprast, ka ne visas naudas atmaksas kartes ir vienādas. Dažas nodrošina vienotas atlīdzības, bet citas piešķir atlīdzības par konkrētām kategorijām. Ja vēlaties gūt maksimālu labumu, jums jāizvēlas karte, kas atbilst jūsu tēriņu paradumiem. Šis ceļvedis palīdzēs jums izlemt, kura naudas atmaksas karte jums būs vispiemērotākā.

Turpmāk aprakstīti daži no vienkāršiem veidiem, kā atrast labāko naudas atmaksas kredītkarti, kas atbilst jūsu tēriņu paradumiem un izdevumiem.

Izpratne par to, kā darbojas naudas atmaksa

Naudas atmaksas kartes atmaksā noteiktu procentuālo daļu no jūsu tēriņiem kā atlīdzību. Piemēram, ja jūsu karte piedāvā 2% naudas atmaksu un jūs esat iztērējis 500 ASV dolāru, jūs saņemsiet 10 ASV dolāru atmaksu. Visa ideja ir vienkārša, bet struktūra var atšķirties. Dažas kartes piedāvā vienotu likmi par visiem pirkumiem, savukārt citas nodrošina lielāku atlīdzību par tādām kategorijām kā ceļošana vai pārtikas preces.

Atmaksāšanas veids arī atšķiras. Dažas kartes ļauj veikt tiešus kredīta pārskaitījumus, bet dažas ļauj pārvērst atlīdzību depozītos vai dāvanās. Lai izvēlētos jūsu dzīvesveidam atbilstošu karti, jums ir jāizprot, kā darbojas sistēma.

Pārziniet savus tēriņu paradumus

"Vissvarīgākais solis ir izprast savus tērēšanas paradumus. Vai jūs tērējat naudu galvenokārt pārtikas produktiem? Vai jūs dodat priekšroku pirkumiem tiešsaistē? Vai arī jūs bieži plānojat ceļojumus? Pierakstiet savus ikmēneša izdevumus un sadaliet tos dažādās kategorijās," stāsta Laura Beaulieu, Holistiplan mārketinga viceprezidente.

Kad esat sapratuši, kur jūsu nauda tiek tērēta, varat viegli saskaņot šīs kategorijas ar kartes atlīdzībām. Piemēram, ja ēdināšana ārpus mājas aizņem lielu daļu no jūsu budžeta, karte, kas piedāvā lielāku naudas atmaksu restorāniem, ir ideāli piemērota. Ja vēlaties vienkāršu variantu, labāk noderēs kredītkarte ar fiksētu naudas atmaksas likmi.

Uz kategorijām balstītas vai vienotas likmes kartes

Uz kategorijām balstītas kartes ir atšķirīgas. Tās nodrošina lielāku naudas atmaksu konkrētās jomās. Jūs varat saņemt 3% par degvielu, 5% par pārtikas produktiem un 1% par visu pārējo. Dažas kartes pat maina kategorijas katru ceturksni. Šīs kartes ir ideāli piemērotas, ja jums ir prognozējami tēriņu paradumi šajās kategorijās. Tomēr, lai maksimāli palielinātu atlīdzību, šīm kartēm ir nepieciešams vairāk sekot līdzi.

Vienotas likmes kartes ir ļoti vienkāršas. Tās nodrošina vienādu naudas atmaksu par katru pirkumu. Tās ir ideāli piemērotas, ja jūsu izdevumi ir vienmērīgi sadalīti pa kategorijām. Jums nav jāuzrauga īpašie piedāvājumi vai rotējošās atlīdzības.

Apsveriet gada maksu

"Dažas naudas atmaksas kartes bieži iekasē gada maksu. Sākumā tas var šķist trūkums, taču, ja jūsu tēriņi ir lieli, atlīdzība var pat pārsniegt izmaksas. Piemēram, karte ar 95 ASV dolāru gada maksu var piedāvāt lielāku naudas atdevi par ceļojumiem un pārtikas precēm. Ja tie ir jūsu galvenie izdevumi, tad jūs varat nopelnīt daudz vairāk nekā maksas.

No otras puses, ja jūsu izdevumi ir nelieli, jums vajadzētu izvēlēties karti bez komisijas maksas. Izvērtējiet, cik daudz naudas atmaksas sagaidāt nopelnīt gada laikā, un pēc tam atņemiet gada maksu, lai pārbaudītu, vai karte ir tā vērta," uzsvēra Ben Rose, CashbackHQ dibinātājs un izpilddirektors.

Apskatiet ievadpiedāvājumus

Daudzām naudas atmaksas kartēm ir dažādi bonusi. Piemēram, ja pirmo trīs mēnešu laikā iztērējat 1000 ASV dolāru, jūs varat saņemt 200 ASV dolāru naudas atmaksu. Šie bonusi var ievērojami palielināt jūsu atalgojumu. Taču šo bonusu dēļ nevajadzētu ļaut sev novērsties.

Izvēlieties karti, kas atbilst jūsu ilgtermiņa tēriņu paradumiem, nevis tikai to, kas sākumā izskatās pievilcīga. Prēmijas ir īslaicīgas, bet jūsu tēriņu paradumi paliek nemainīgi.

Ārvalstu darījumu maksas

Ja bieži ceļojat uz ārzemēm, pārbaudiet, vai karte iekasē maksu par ārvalstu darījumiem. Ir dažas naudas atmaksas kartes, kas par starptautiskiem pirkumiem iekasē nelielu procentu likmi. Tas var arī anulēt jūsu nopelnītās atlīdzības. Karte, kurai nav ārvalstu darījumu komisijas maksas, ir labāka izvēle biežiem ceļotājiem.

Pat tad, ja jūs neceļojat bieži, to ir vērts apsvērt. Šīs maksas var tikt iekasētas arī par pirkumiem tiešsaistē no starptautiskām tīmekļa vietnēm.

Procentu likmes un maksājumu paradumi

"Cashback" atlīdzības ir vērtīgas, taču tikai tad, ja katru mēnesi pilnībā apmaksājat atlikumu. Procentu maksājumi var iznīcināt jūsu atlīdzības, ja jums ir atlikums. Aplūkojiet kartes gada procentu likmi jeb GPL un salīdziniet to ar citām kartēm," dalās Kriss Ambas, Swiftly Legal izpilddirektors.

Apsveriet iespēju izvēlēties karti ar zemu sākotnējo GPL, ja zināt, ka, iespējams, jums būs atlikums. Tomēr ideālā gadījumā naudas atmaksu uzskatiet par bonusu, nevis par iemeslu, lai pārmērīgi tērētu.

Salīdziniet vairākas kartes

Neapmierinieties ar pirmo atrasto karti. Jums vajadzētu salīdzināt vismaz trīs līdz piecas naudas atmaksas kartes. Pārbaudiet komisijas maksas, bonusus, atpirkšanas noteikumus un atlīdzības. Izmantojiet tiešsaistes kalkulatorus, lai aplēstu, cik daudz naudas atmaksas jūs varētu nopelnīt atkarībā no jūsu tēriņu paradumiem. Veicot šo salīdzinājumu, jūs varat izcelt, kura karte dos jums vislabāko atdevi atbilstoši jūsu dzīvesveidam.

Atpirkšanas iespējas ir svarīgas

"Naudas atmaksa var būt vērtīga tikai tad, ja to ir viegli izmantot. Dažas kartes nodrošina automātisku izraksta kreditēšanu. Tajā pašā laikā citas pieprasa minimālo atlikumu, piemēram, 25 vai 50 ASV dolāru, pirms jūs varat to izmantot. Dažas dod lielāku vērtību, ja tās izmantojat, izmantojot īpašus portālus vai dāvanu kartes," piebilst Sam Wood, Upholstery Fabric mārketinga vadītājs.

Pārbaudiet, cik elastīga ir atpirkšanas procedūra. Labam naudas atmaksas pakalpojumam ir jāļauj jums izmantot naudu vienkāršā veidā, bez sarežģītiem noteikumiem. Atcerieties, ka ērtības rada patiesu pievienoto vērtību.

Apsveriet ilgtermiņa vērtību

Labākā naudas atmaksas karte nav saistīta tikai ar tūlītēju atlīdzību. Tai ir jāpiedāvā ilgtermiņa vērtība. Apsveriet, vai jūsu izvēlētā karte joprojām būs piemērota jūsu vajadzībām pēc diviem gadiem. Izdevumu paradumi var mainīties, tāpēc izvēlieties karti, kas viegli pielāgojas. Turklāt atrodiet tādu, kas piedāvā stabilu vērtību visās kategorijās.

Vienotas likmes kartes parasti piedāvā ilgtermiņa stabilitāti. Kartes, kas balstītas uz kategorijām, labi darbosies, ja jūsu paradumi ilgu laiku paliks nemainīgi. Pārbaudiet arī, vai izdevējs atjaunina atalgojuma kategorijas, pielāgo komandas un pievieno bonusu iespējas. Karte, kas aug līdz ar jūsu vajadzībām, nodrošina, ka jums nebūs nepārtraukti jāmaina kartes, jo mainās jūsu dzīvesveids vai finanšu mērķi.

Drošība un papildu priekšrocības

"Daudzām naudas atmaksas kredītkartēm ir arī papildu priekšrocības. Tie var ietvert pagarinātas garantijas, ceļojumu apdrošināšanu vai aizsardzību pret krāpšanu. Dažas nodrošina mobilā tālruņa aizsardzību, ja apmaksājat rēķinu, izmantojot karti.

Šīs papildu priekšrocības palielina vērtību papildus naudas atmaksai. Lai gan tie var nebūt jūsu sākotnējais iemesls kartes izvēlei, tie var sniegt sirdsmieru. Apsveriet, kura aizsardzība atbilst jūsu dzīvesveidam. Šīs papildu iespējas var ietaupīt jūsu naudu un mazināt stresu, kad rodas pēkšņas problēmas," piebilst Sāra Ross, Drake Australia nacionālā komunikācijas vadītāja.

Secinājums

Izvēloties labāko naudas atmaksas kredītkarti, nav jāmeklē uzkrītoši piedāvājumi. Tā ir par sevis iepazīšanu. Izprotiet savus tēriņu paradumus un salīdziniet dažādas iespējas. Pārbaudiet bonusus, komisijas maksas un izmantošanas noteikumus.

Labai naudas atmaksas kartei ir jāpieliek pūles un jāpielāgojas jūsu dzīvesveidam, nepiespiežot jūs to mainīt. Ar piemērotu karti jūsu ikdienas pirkumi var pārvērsties reālos ietaupījumos. Finanšu jomā, līdzīgi kā uzņēmējdarbībā, svarīga ir plānošana un komunikācija. Veltiet visu laiku gudrai izvēlei, un jūsu karte jums daudz atalgos.