자신의 소비 습관에 맞는 최고의 캐시백 신용카드를 선택하는 방법

소개

캐시백 신용카드는 오늘날 가장 인기 있는 금융 도구 중 하나입니다. 소비할 때마다 리워드를 제공하기 때문입니다. 올바른 카드를 사용하면 정기적인 구매를 실질적인 저축으로 바꿀 수 있습니다. 하지만 모든 캐시백 카드가 똑같이 만들어지는 것은 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 어떤 카드는 고정 보상을 제공하는 반면, 어떤 카드는 특정 카테고리에만 보상을 제공합니다. 캐시백 카드를 최대한 활용하려면 자신의 소비 습관에 맞는 카드를 선택해야 합니다. 이 가이드는 어떤 캐시백 카드가 가장 적합한지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.

다음은 본인의 지출 습관과 비용에 맞는 최고의 캐시백 신용카드를 찾는 간단한 방법 몇 가지입니다.

캐시백 작동 방식 이해하기

캐시백 카드는 지출의 일정 비율을 리워드로 돌려줍니다. 예를 들어, 카드에서 2% 캐시백을 제공하는데 500달러를 사용했다면 10달러를 돌려받게 됩니다. 전체 개념은 간단하지만 구조는 다양할 수 있습니다. 일부 카드는 모든 구매에 대해 고정 비율을 제공하는 반면, 다른 카드는 여행이나 식료품과 같은 카테고리에서 더 높은 리워드를 제공합니다.

캐시백이 적립되는 방식도 다양합니다. 일부 카드는 명세서에 직접 적립되는 반면, 일부 카드는 리워드를 예금이나 선물로 전환할 수 있습니다. 자신의 라이프스타일에 맞는 카드를 선택하려면 시스템 작동 방식을 이해해야 합니다.

자신의 지출 패턴 파악하기

"가장 중요한 단계는 자신의 지출 패턴을 이해하는 것입니다. 주로 식료품에 돈을 쓰시나요? 온라인 쇼핑을 선호하시나요? 아니면 여행 계획을 자주 세우나요? 월별 지출을 기록하고 여러 카테고리로 나눠보세요." Holistiplan의 마케팅 부사장 Laura Beaulieu의 설명입니다.

지출이 어디로 가는지 파악하면 해당 카테고리를 카드 리워드와 쉽게 매칭할 수 있습니다. 예를 들어, 외식이 예산에서 큰 비중을 차지하는 경우 레스토랑에서 더 높은 캐시백을 제공하는 카드가 적합합니다. 간단한 옵션을 원한다면 정액 캐시백 신용카드를 사용하는 것이 더 좋습니다.

카테고리 기반 또는 정액형 카드

카테고리 기반 카드는 다릅니다. 특정 영역에서 더 높은 캐시백을 제공합니다. 예를 들어 연료는 3%, 식료품은 5%, 그 외 모든 품목은 1%의 캐시백을 받을 수 있습니다. 일부 카드는 분기마다 카테고리가 바뀌기도 합니다. 이러한 카드는 해당 카테고리에서 예측 가능한 지출 습관을 가지고 있을 때 적합합니다. 하지만 보상을 극대화하려면 더 많은 추적이 필요합니다.

정액형 카드는 매우 간단합니다. 모든 구매에 대해 동일한 캐시백을 제공합니다. 지출이 여러 카테고리에 고르게 분산되어 있는 경우에 이상적입니다. 특별 혜택이나 리워드 순환을 모니터링할 필요가 없습니다.

연회비 고려하기

"일부 캐시백 카드는 연회비를 부과하는 경우가 많습니다. 처음에는 이것이 단점으로 보일 수 있지만, 지출이 많으면 리워드가 비용을 초과할 수도 있습니다. 예를 들어 연회비가 95달러인 카드는 여행과 식료품 구매에 대해 더 높은 캐시백을 제공할 수 있습니다. 이러한 지출이 주된 지출이라면 수수료보다 훨씬 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.

반면에 지출이 적다면 수수료가 없는 카드를 선택하는 것이 좋습니다. 1년에 얼마나 많은 캐시백을 받을 수 있을지 예상한 다음 연회비를 빼고 카드가 그만한 가치가 있는지 확인하세요."라고 CashbackHQ의 설립자 겸 CEO인 Ben Rose는 강조합니다.

소개 혜택 살펴보기

많은 캐시백 카드가 다양한 환영 보너스를 제공합니다. 예를 들어, 첫 3개월 동안 $1,000를 사용하면 $200 캐시백을 받을 수 있습니다. 이러한 보너스는 보너스를 크게 늘릴 수 있습니다. 하지만 이러한 보너스에 너무 현혹되어서는 안 됩니다.

당장 매력적으로 보이는 카드가 아니라 장기적인 지출 습관에 맞는 카드를 선택하세요. 보너스는 일시적이지만 지출 습관은 일관되게 유지됩니다.

해외 거래 수수료

해외 여행이 잦다면 카드에 해외 거래 수수료가 부과되는지 확인하세요. 일부 캐시백 카드는 해외 구매 시 소액의 수수료를 받기도 합니다. 이 경우 적립한 리워드가 상쇄될 수도 있습니다. 해외 거래 수수료가 없는 카드는 해외 여행이 잦은 분께 더 좋은 선택입니다.

여행을 자주 하지 않는 경우에도 고려해 볼 가치가 있습니다. 해외 웹사이트에서 온라인 구매 시에도 이러한 수수료가 부과될 수 있습니다.

이자율과 결제 습관

"캐시백 리워드는 유용하지만 매달 잔액을 전액 결제할 때만 유용합니다. 잔액이 남아 있으면 이자 수수료로 인해 리워드가 소멸될 수 있습니다. 카드의 연 이자율 또는 APR을 살펴보고 다른 카드와 비교하세요." Swiftly Legal의 CEO인 Chris Ambas의 설명입니다.

잔액이 있을 수 있다는 것을 알고 있다면 낮은 초기 연이율을 제공하는 카드를 고려하세요. 하지만 캐시백은 과소비의 이유가 아니라 보너스로 간주하는 것이 이상적입니다.

여러 카드 비교하기

처음 찾은 카드에 만족하지 마세요. 최소 3~5개의 캐시백 카드를 비교해야 합니다. 수수료, 보너스, 사용 규칙, 리워드를 살펴보세요. 온라인 계산기를 사용해 자신의 소비 습관에 따라 얼마나 많은 캐시백을 받을 수 있는지 예상해 보세요. 이 나란히 비교를 통해 자신의 라이프스타일에 가장 적합한 카드가 무엇인지 파악할 수 있습니다.

환급 옵션의 중요성

"캐시백은 쉽게 사용할 수 있을 때만 가치가 있습니다. 일부 카드는 자동 명세서 적립을 지원합니다. 반면에 25달러 또는 50달러와 같은 최소 잔액이 있어야만 사용할 수 있는 카드도 있습니다. 특정 포털이나 기프트 카드를 통해 사용할 때 더 많은 가치를 제공하는 카드도 있습니다." Upholstery Fabric의 마케팅 책임자 Sam Wood가 덧붙입니다.

사용 절차가 얼마나 유연한지 확인하세요. 좋은 캐시백은 복잡한 규칙 없이 간단한 방법으로 사용할 수 있어야 합니다. 편리함이 실질적인 가치를 더한다는 사실을 기억하세요.

장기적인 가치 고려

최고의 캐시백 카드는 즉각적인 보상만 제공하는 것이 아닙니다. 장기적인 가치를 제공해야 합니다. 선택한 카드가 2년 후에도 여전히 필요한지 고려하세요. 소비 습관은 변할 수 있으므로 쉽게 적응할 수 있는 카드를 선택하세요. 또한 여러 카테고리에서 꾸준한 가치를 제공하는 카드를 찾으세요.

정액형 카드는 일반적으로 장기적인 안정성을 제공합니다. 카테고리 기반 카드는 오랫동안 동일한 습관을 유지할 때 유용합니다. 또한 발급자가 보상 카테고리를 업데이트하고, 팀을 조정하고, 보너스 기회를 추가하는지 확인하세요. 필요에 따라 성장하는 카드는 라이프스타일이나 재정 목표가 변해도 카드를 계속 바꿀 필요가 없습니다.

보안 및 추가 혜택

"많은 캐시백 신용카드는 추가 혜택도 제공합니다. 여기에는 연장 보증, 여행자 보험 또는 사기 방지 기능이 포함될 수 있습니다. 일부 카드는 해당 카드로 요금을 납부할 경우 휴대폰 보호 서비스를 제공합니다.

이러한 추가 혜택은 캐시백 이상의 가치를 제공합니다. 이러한 혜택이 카드 선택의 주된 이유는 아닐 수 있지만, 안심하고 사용할 수 있습니다. 자신의 라이프스타일에 맞는 보호 서비스를 고려해 보세요. 이러한 추가 기능은 비용을 절약하고 갑작스러운 문제가 발생했을 때 스트레스를 최소화할 수 있습니다."라고 Drake Australia의 국가 커뮤니케이션 매니저인 Sarah Ross는 덧붙입니다.

결론

최고의 캐시백 신용카드를 선택하는 것은 화려한 혜택을 찾는 것이 아닙니다. 자신을 아는 것이 중요합니다. 자신의 소비 습관을 이해하고 다양한 옵션을 비교하세요. 보너스, 수수료, 사용 규칙을 확인하세요.

좋은 캐시백 카드는 무리하게 변경하지 않아도 되고 자신의 라이프스타일에 잘 맞아야 합니다. 올바른 카드를 사용하면 일상적인 구매가 실질적인 저축으로 이어질 수 있습니다. 재테크에서도 비즈니스와 마찬가지로 계획과 커뮤니케이션이 중요합니다. 시간을 들여 현명하게 선택하면 카드가 많은 보상을 제공할 것입니다.