Ako si vybrať najlepšiu kreditnú kartu s cashbackom pre vaše výdavkové návyky

Úvod

Kreditné karty s cashbackom patria v súčasnosti medzi najobľúbenejšie finančné nástroje. Poskytujú vám odmeny za každú vašu útratu. Ak máte správnu kartu, môže premeniť vaše pravidelné nákupy na skutočné úspory. Je však dôležité si uvedomiť, že nie všetky cashback karty sú rovnaké. Niektoré poskytujú paušálne odmeny, zatiaľ čo iné odmeňujú konkrétne kategórie. Ak ich chcete čo najlepšie využiť, mali by ste si vybrať kartu, ktorá vyhovuje vašim zvyklostiam pri míňaní. Tento sprievodca vám pomôže rozhodnúť sa, ktorá cashback karta bude pre vás najlepšia.

Nasledujú niektoré z jednoduchých spôsobov, ako nájsť najlepšiu kreditnú kartu s cashbackom, ktorá zodpovedá vašim zvykom a výdavkom.

Pochopte, ako cashback funguje

Cashback karty vracajú určité percento z vašich výdavkov ako odmenu. Ak vám napríklad karta ponúka 2 % cashback a vy ste minuli 500 dolárov, získate späť 10 dolárov. Celá myšlienka je jednoduchá, ale štruktúra sa môže líšiť. Niektoré karty ponúkajú paušálnu odmenu za všetky nákupy, zatiaľ čo iné poskytujú vyššie odmeny za kategórie, ako je cestovanie alebo potraviny.

Líši sa aj spôsob, akým sa cashback plní. Niektoré karty umožňujú priame pripísanie na výpis, zatiaľ čo iné umožňujú premeniť odmeny na vklady alebo darčeky. Musíte pochopiť, ako systém funguje, aby ste si vybrali kartu, ktorá vyhovuje vášmu životnému štýlu.

Poznajte svoje vzory míňania

"Najdôležitejším krokom je pochopiť svoje vlastné vzorce míňania. Míňate peniaze prevažne na potraviny? Uprednostňujete nakupovanie cez internet? Alebo si často plánujete cestovanie? Zaznamenajte si svoje mesačné výdavky a rozdeľte ich do rôznych kategórií." zdieľa Laura Beaulieu, viceprezidentka pre marketing spoločnosti Holistiplan

Keď pochopíte, na čo idú vaše peniaze, môžete tieto kategórie ľahko priradiť k odmenám na karte. Ak napríklad stravovanie mimo domu zaberá veľkú časť vášho rozpočtu, karta, ktorá ponúka vyšší cashback na reštaurácie, je ideálna. Ak chcete jednoduchú možnosť, bude lepšie fungovať kreditná karta s paušálnym cashbackom.

Karty podľa kategórií alebo paušálne karty

Karty založené na kategórii sú odlišné. Poskytujú vyšší cashback v konkrétnych oblastiach. Môžete získať 3 % na pohonné hmoty, 5 % na potraviny a 1 % na všetko ostatné. Niektoré dokonca každý štvrťrok obmieňajú kategórie. Tieto karty sú ideálne, ak máte predvídateľné návyky v oblasti výdavkov v týchto kategóriách. Vyžadujú si však viac sledovania, aby ste maximalizovali odmeny.

Paušálne karty sú veľmi jednoduché. Poskytujú vám rovnaký cashback pri každom nákupe. Sú ideálne, ak sú vaše výdavky rovnomerne rozložené v jednotlivých kategóriách. Nemusíte sledovať špeciálne ponuky ani rotujúce odmeny.

Zvážte ročný poplatok

"Niektoré cashback karty si často účtujú ročný poplatok. Spočiatku sa to môže zdať ako nevýhoda, ale ak sú vaše výdavky vysoké, odmeny môžu dokonca prevýšiť náklady. Napríklad karta s ročným poplatkom 95 USD môže ponúkať vyšší cash back na cestovanie a potraviny. Ak sú to vaše hlavné výdavky, potom môžete zarobiť oveľa viac, ako sú poplatky.

Na druhej strane, ak máte nízke výdavky, mali by ste si vybrať kartu bez poplatkov. Zhodnoťte, koľko cashbacku očakávate, že získate za rok, a potom odpočítajte ročný poplatok, aby ste zistili, či sa vám karta oplatí," zdôraznil Ben Rose, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti CashbackHQ

Pozrite sa na úvodné ponuky

Mnohé cashback karty prichádzajú s rôznymi uvítacími bonusmi. Napríklad môžete získať 200 USD cashback, keď miniete 1 000 USD počas prvých troch mesiacov. Tieto bonusy môžu výrazne zvýšiť vaše odmeny. Nemali by ste sa však kvôli týmto bonusom nechať rozptýliť.

Vyberte si kartu, ktorá zodpovedá vašim dlhodobým zvyklostiam v oblasti výdavkov, a nielen tú, ktorá vyzerá na prvý pohľad atraktívne. Bonusy sú dočasné, ale vaše výdavkové návyky zostanú konzistentné.

Poplatky za zahraničné transakcie

Ak často cestujete do zahraničia, overte si, či karta neúčtuje poplatky za zahraničné transakcie. Existujú karty s cashbackom, ktoré si z medzinárodných nákupov strhávajú malé percento. To môže zrušiť aj odmeny, ktoré získate. Karta, ktorá nemá poplatky za zahraničné transakcie, je lepšou voľbou pre často cestujúcich.

Aj keď necestujete často, môže to stáť za zváženie. Tieto poplatky môžu byť účtované aj pri online nákupoch z akýchkoľvek medzinárodných webových stránok.

Úrokové sadzby a platobné zvyklosti

"Cashback" odmeny sú cenné, ale len vtedy, keď každý mesiac zaplatíte celý zostatok. Úrokové poplatky môžu zlikvidovať vaše odmeny, ak budete mať zostatok. Pozrite si ročnú percentuálnu sadzbu nákladov na kartu alebo RPMN a porovnajte ju s ostatnými." zdieľa Chris Ambas, generálny riaditeľ spoločnosti Swiftly Legal

Zvážte kartu, ktorá poskytuje nízku úvodnú RPMN, ak viete, že môžete mať zostatok. V ideálnom prípade však považujte cashback za bonus a nie za dôvod na nadmerné výdavky.

Porovnajte viacero kariet

Neuspokojte sa s prvou kartou, ktorú nájdete. Mali by ste porovnať aspoň tri až päť kariet s cashbackom. Pozrite sa na poplatky, bonusy, pravidlá čerpania a odmeny. Použite online kalkulačky, aby ste získali odhad, koľko cashbacku by ste získali v závislosti od vašich výdavkových návykov. Prostredníctvom tohto vzájomného porovnania môžete poukázať na to, ktorá karta vám prinesie najlepší výnos vzhľadom na váš životný štýl.

Na možnostiach odkúpenia záleží

"Cashback môže byť hodnotný len vtedy, keď sa dá ľahko uplatniť. Niektoré karty umožňujú automatické pripísanie na výpis. Iné zároveň vyžadujú minimálny zostatok, napríklad 25 alebo 50 dolárov, aby ste ich mohli uplatniť. Niektoré poskytujú väčšiu hodnotu, keď ich uplatníte prostredníctvom nejakých špecifických portálov alebo na darčekové karty." dodáva Sam Wood, vedúci marketingu v spoločnosti Upholstery Fabric

Overte si, ako flexibilný je postup vykupovania. Dobrý cashback by vám mal umožniť uplatnenie jednoduchým spôsobom bez zložitých pravidiel. Nezabudnite, že pohodlie pridáva skutočnú hodnotu.

Zvážte dlhodobú hodnotu

Najlepšia cashback karta nie je len o okamžitých odmenách. Mala by vám ponúknuť dlhodobú hodnotu. Zvážte, či vám vybraná karta bude vyhovovať aj o dva roky. Výdavkové návyky sa môžu zmeniť, preto si vyberte kartu, ktorá sa ľahko prispôsobí. Okrem toho nájdite takú, ktorá ponúka stabilnú hodnotu naprieč kategóriami.

Karty s paušálnou sadzbou zvyčajne ponúkajú dlhodobú stabilitu. Karty založené na kategóriách budú dobre fungovať, keď vaše zvyky zostanú dlhodobo rovnaké. Skontrolujte tiež, či vydavateľ aktualizuje kategórie odmien, upravuje tímy a pridáva možnosti bonusov. Karta, ktorá rastie spolu s vašimi potrebami, vám zaručí, že nebudete musieť neustále meniť karty, keď sa váš životný štýl alebo finančné ciele budú vyvíjať.

Bezpečnosť a ďalšie výhody

"Mnohé kreditné karty s cashbackom sú vybavené aj ďalšími výhodami. Tie môžu zahŕňať predĺžené záruky, cestovné poistenie alebo ochranu pred podvodmi. Niektoré poskytujú ochranu mobilného telefónu, ak platíte účet kartou.

Tieto dodatočné výhody zvyšujú hodnotu nad rámec cashbacku. Aj keď nemusia byť vaším pôvodným dôvodom výberu karty, môžu priniesť pokoj. Zvážte, ktorá ochrana vyhovuje vášmu životnému štýlu. Tieto dodatočné funkcie vám môžu ušetriť peniaze a minimalizovať stres, keď sa vyskytnú náhle problémy," dodáva Sarah Rossová, národná manažérka pre komunikáciu v spoločnosti Drake Australia.

Záver

Výber najlepšej kreditnej karty s cashbackom nie je o hľadaní honosných ponúk. Je to o poznaní seba samého. Pochopte svoje zvyky v oblasti výdavkov a porovnajte si rôzne možnosti. Skontrolujte si bonusy, poplatky a pravidlá čerpania.

Dobrá cashback karta by mala byť bezproblémová a mala by vyhovovať vášmu životnému štýlu bez toho, aby vás nútila ho meniť. So správnou kartou sa vaše každodenné nákupy môžu premeniť na skutočné úspory. Vo financiách, podobne ako v podnikaní, záleží na plánovaní a komunikácii. Venujte všetok čas múdremu výberu a vaša karta sa vám veľmi odmení.