Nejlepší platformy pro vyhledávání na webu s využitím umělé inteligence pro banky v roce 2026

Úvod

Banka v pondělí zvýší úrokové sazby spořicích účtů. V poledne je na stránce produktu uvedena nová sazba, ale článek v sekci nápovědy z roku 2024 na stejném webu stále uvádí tu starou a nikdo z webového týmu si nevzpomíná, že tam ten článek je. V úterý zákazník vyhledá „úroky z běžného spořicího účtu“.

Při běžném vyhledávání podle klíčových slov by se zobrazily obě stránky a zákazník by pravděpodobně klikl na tu novější. Vyhledávání pomocí umělé inteligence místo toho vygeneruje odpověď, a pokud tuto odpověď sestaví na základě článku z roku 2024, banka na svém vlastním webu zákazníkovi uvede nesprávnou úrokovou sazbu. Tým pro dodržování předpisů to nakonec v protokolech zjistí a zeptá se, jak k tomu došlo.

Když banky hodnotí vyhledávání pomocí AI, rozhovor se obvykle rychle stočí k tomu, co smí systém číst, zda zákazníci vidí, odkud odpověď pochází, a jak rychle může někdo ze zaměstnanců nesprávnou odpověď opravit.

Z pěti zde zmíněných platforem je AddSearch určen pro vyhledávání na veřejných webových stránkách a objevování obsahu, zatímco Yext vzešel ze strukturovaných dat o pobočkách a poradcích. Lucidworks a SearchBlox jsou dodavatelé podnikového vyhledávání s možnostmi nasazení, které udržují data uvnitř vlastního prostředí banky. Kasisto se vyhledáváním na webových stránkách vůbec nezabývá, ale vyvíjí AI výhradně pro banky a objevuje se natolik často, že ho sem zařazujeme.

Srovnání těchto pěti řešení

Platforma	Postaveno na	Nejvhodnější řešení	Ceny
AddSearch	Vyhledávání podle klíčových slov, odpovědi AI a konverzace s AI na jedné platformě	Veřejné webové stránky bank, pojišťoven a správců majetku	Od 119 USD měsíčně za vyhledávání podle klíčových slov a 700 USD měsíčně za AI odpovědi, fakturováno ročně. Cena za AI konverzace je na vyžádání
Yext	Znalostní graf poboček, poradců a produktů	Banky s rozsáhlou sítí poboček nebo poradců	Na míru
Lucidworks	Neuronové hybridní vyhledávání a agenti s umělou inteligencí	Velké instituce, které chtějí SaaS, vlastní hosting nebo kombinaci obou	Na míru
SearchBlox	Hybridní vyhledávání s generativními odpověďmi a možností soukromého LLM	Instituce vyhledávající citlivá nebo šifrovaná data	Pevný roční poplatek, na základě nabídky
Kasisto	Jazykový model vytvořený pro bankovnictví, plus KAI Answers	Odpovědi pro zaměstnance poboček a kontaktních center	Na míru

1. AddSearch

AddSearch se v tomto případě nejlépe hodí pro veřejné webové stránky. Pod názvem AddSearch Experience fungují vyhledávání podle klíčových slov, AI Answers a AI Conversations jako jedna platforma na vlastním indexovaném obsahu banky. Zákaznice, která zadá dotaz „mohu letos předčasně splatit hypotéku bez poplatku“, obdrží krátkou písemnou odpověď nad běžnými výsledky, a pokud se poté zeptá, jak by předčasná splátka ovlivnila její měsíční splátku, konverzace naváže na její první otázku.

Většina otázek, které banky v rámci ukázky kladou, se týká kontroly. Vlastní digitální tým banky vybírá, které stránky a soubory PDF smí umělá inteligence používat, takže stažený produkt nebo starý návrh sazebníku se v odpovědích neobjeví. Odpovědi obsahují odkazy na zdrojové stránky a pokud dostupný indexovaný obsah neposkytuje užitečnou odpověď, může služba nasměrovat zákazníka zpět k příslušnému zdrojovému materiálu. Obsah vyžadující přihlášení je omezen podle role.

Neumožňuje převádět peníze ani nikomu zobrazovat zůstatek, takže nenahrazuje asistenta v mobilní aplikaci banky. Záznamy konverzací jsou však užitečnější, než se na první pohled zdá. Měsíční přehled z nich obvykle odhalí stránku produktu, které nikdo nerozumí, a poplatek, který není nikde na webu vysvětlen.

AddSearch se označuje za platformu pro vyhledávání pomocí umělé inteligence a objevování obsahu prostřednictvím konverzace a pro banky zajišťuje samotnou implementaci, od vytvoření indexu a rozhraní až po konfiguraci odpovědí a školení zaměstnanců, obvykle během dvou až čtyř týdnů. Banky, které jsou spokojeny se svým současným poskytovatelem vyhledávání, mohou k němu přidat služby AI Answers nebo AI Conversations. Cena služby Keyword Search začíná na 119 USD měsíčně a AI Answers na 700 USD měsíčně, přičemž obě služby se fakturují ročně; cena za AI Conversations a kompletní balíček Experience je k dispozici na vyžádání. Společnost je držitelem certifikace SOC 2 typu II a na své stránce věnované bankovnictví uvádí, že obsah finančních institucí není sdílen ani používán k trénování modelů třetích stran.

2. Yext

Na webu regionální banky se neustále vyhledávají otevírací doby poboček a umístění bankomatů, přičemž se jedná spíše o strukturované údaje než o obsah. Yext byl navržen právě s ohledem na to. Ukládá pobočky, poradce a produkty jako záznamy do znalostního grafu a stejný záznam napájí vyhledávání na webu, vstupní stránku pro každou pobočku a záznamy banky na Google Maps a Apple Maps. Stačí jednou změnit sobotní otevírací dobu pobočky a změna se projeví všude.

Dlouhé dokumenty se k tomuto modelu příliš nehodí. PDF soubor s obchodními podmínkami o 40 stranách se nedá přehledně rozdělit na jednotlivé entity a banka, jejíž problémy s vyhledáváním spočívají převážně v dokumentech, by strávila více času modelováním obsahu, než kdyby používala produkt, který stránky pouze prochází a indexuje.

Největší úspěchy společnosti Yext v oblasti finančních služeb jsou v oblasti správy majetku. Společnost Morgan Stanley ji využívá od roku 2018 k provozování více než 15 000 webových stránek poradců a akvizice společnosti Hearsay v roce 2024 přidala pracovní postupy pro zajištění souladu stránek poradců a příspěvků na sociálních sítích s pravidly FINRA a SEC. Její Financial Services Cloud také disponuje funkcí naváděného vyhledávání, která nasměruje návštěvníky k produktu nebo poradci. Ceny se stanovují individuálně a vzhledem k tomu, že společnost Yext nyní prodává také nástroje pro viditelnost a marketing založené na umělé inteligenci, může nabídka zahrnovat více než jen vyhledávání.

3. Lucidworks

Společnost Lucidworks se obvykle dostává do užšího výběru bank díky tomu, kde lze její řešení provozovat. Je k dispozici jako SaaS, jako software nainstalovaný ve vlastním prostředí banky nebo jako hybrid obou variant, takže tým pro řízení rizik, který neschválí obsah zákazníků ve sdíleném cloudu, nakonec projekt nezablokuje. Umělá inteligence Lucidworks také umožňuje bance vybrat, které jazykové modely budou generovat odpovědi, a společnost Everest Group označila Lucidworks za lídra ve svém hodnocení podnikových vyhledávacích produktů pro rok 2026.

Vyhledávání kombinuje vyhledávání podle klíčových slov a vektorové vyhledávání, které Lucidworks nazývá neuronovým hybridním vyhledáváním, s agenty pro otázky a odpovědi, kteří odpovídají na základě indexovaného obsahu, a obchodní uživatelé zvládají analytiku, změny rozhraní a nastavení agentů v Lucidworks Studios bez nutnosti psát kód. Většina zveřejněných případových studií však pochází z maloobchodu a výroby. To z toho sice nedělá špatnou volbu pro banku, ale je na místě se zeptat, do jaké míry by se platforma skutečně využívala pro dokumenty a obsah směrnic a kdo by se postaral o implementaci. Obvykle se o to stará servisní tým společnosti Lucidworks nebo partner. Ceny jsou uváděny na vyžádání.

4. SearchBlox

Společnost SearchBlox prodává vyhledávací software od roku 2003 a její nabídka pro finanční instituce je zaměřena na citlivá data. Její modul pro ochranu soukromí umožňuje zaměstnancům prohledávat záznamy obsahující osobní údaje, přičemž tato pole zůstávají zašifrovaná a skutečné hodnoty vidí pouze uživatelé s příslušnými oprávněními. Generativní odpovědi pocházejí z vrstvy SearchAI, která je nadřazena hybridnímu vyhledávání a může využívat vlastní jazykový model, takže obsah nemusí být odesílán externímu poskytovateli modelů. Řešení se nasazuje na místě nebo v cloudu a SearchAI je certifikováno podle SOC 2 a norem ISO/IEC 27001 a 42001.

Jedná se o produkt, který je vhodnější pro interní a zabezpečené vyhledávání než pro veřejné webové stránky. Banka, která na svém marketingovém webu požaduje především konverzační odpovědi, pravděpodobně stráví více času návrhem a konfigurací, než by tomu bylo u produktu určeného pro webové stránky. Spravovaná služba se prodává za pevný roční poplatek namísto poplatku za dotaz, což je v této kategorii neobvyklé, a má omezení týkající se počtu dokumentů a objemu vyhledávání. SearchBlox využívá více než 600 organizací a bezplatná zkušební verze trvá jeden měsíc včetně podpory.

5. Kasisto

Kasisto neprodává vyhledávání na webových stránkách, ale objevuje se na tolika užších seznamech bankovních AI řešení, že sem patří. Společnost vyvíjí výhradně pro banky a její produkty KAI běží na jazykovém modelu trénovaném na finančních datech a bankovních konverzacích. Westpac byla jednou z prvních bank, které zavedly KAI Answers.

KAI Answers čte směrnice, postupy a regulační dokumenty spolu s webovým obsahem a následně poskytuje generované odpovědi s odkazy na zdroje. Většina jeho uživatelů pracuje pro banku, například operátor kontaktního centra, který má zákazníka na lince a potřebuje ověřit, zda má tento zákazník nárok na program pro zákazníky v tíživé situaci. Stejné odpovědi mohou být také poskytovány virtuálnímu asistentovi zákazníka.

Společnost Backbase převzala Kasisto v červnu 2026. Bankám, které již využívají digitální bankovní platformu Backbase, se bude tento nástroj pravděpodobně zavádět snáze, zatímco ostatní by se měly informovat o plánu vývoje, dostupnosti samostatné verze a smluvních podmínkách, zatímco obě společnosti své produkty slučují. Banka, jejímž hlavním problémem je, že zákazníci nemohou najít správnou stránku s spořicími účty, z nástroje vytvořeného pro její zaměstnance příliš neprofituje.

Co bude vyhledávání s využitím umělé inteligence opakovat vašim zákazníkům

Všech pět platforem čerpá odpovědi z obsahu, který poskytuje daná instituce, takže stav tohoto obsahu má větší význam než v době, kdy vyhledávání vracelo pouze odkazy.

Pokud se stejná úroková sazba objeví na stránce produktu i v blogovém příspěvku z loňského jara, stránka s výsledky zákazníkovi alespoň ukáže dvě data. Generovaná odpověď by mohla použít nesprávné datum, aniž by to uvedla. Před spuštěním musí někdo najít každou stránku, na které je zveřejněna sazba, poplatek nebo limit, a rozhodnout, která z nich je oficiálním zdrojem. Zbytek by měl být z odpovědí AI vyloučen nebo odstraněn.

Souhrny také často opomíjejí podmínky spojené s úvodní roční procentní sazbou (APR), které se na stránce produktu nacházejí hned vedle sazby. Otestujte to před spuštěním a rozhodněte, zda by u některých témat neměl být místo generovaného souhrnu zobrazen odkaz.

Podmínky pro starší účty obvykle zůstávají online pro stávající zákazníky, což je správné, ale osoba, která si otevírá nový účet, by neměla dostat odpověď založenou na nich. Vyloučení nebo samostatná sekce webu tento problém vyřeší, jakmile budou dotčené stránky zařazeny do seznamu.

Systém také potřebuje správce po spuštění. Když se sazba změní, index to musí rychle zachytit a někdo by měl v následujícím týdnu zkontrolovat protokoly odpovědí. Dohodněte se, kdo bude kontrolovat nezodpovězené a nahlášené odpovědi, jak často k tomu bude docházet a kdo může téma z odpovědí AI v krátké lhůtě odstranit. Týmy zajišťující dodržování předpisů se cítí mnohem klidněji, jakmile vědí, že tato možnost existuje a kdo za ni nese odpovědnost.