2026年に銀行向けにおすすめのAIサイト内検索プラットフォーム

はじめに

ある銀行が月曜日に普通預金の金利を引き上げました。昼頃には商品ページには新しい金利が反映されていましたが、同じサイトにある2024年のヘルプ記事には依然として古い金利が記載されており、ウェブチームの誰もその記事の存在を覚えていませんでした。火曜日、ある顧客が「引き出しやすい普通預金の金利」と検索しました。

通常のキーワード検索であれば、両方のページが検索結果に表示され、顧客はおそらく新しい方のページをクリックするだろう。しかし、AI検索は代わりに回答を生成し、もしその回答が2024年の記事に基づいて作成された場合、銀行は自社のウェブサイト上で顧客に誤った金利を提示したことになる。コンプライアンスチームは最終的にログからその事実を発見し、なぜそのようなことが起きたのかを問い詰めることになるだろう。

銀行がAI検索を評価する際、議論は通常、システムがどの情報を参照してよいか、顧客が回答の出典を確認できるか、そしてスタッフが誤った回答をどれだけ迅速に修正できるかという点にすぐに移ります。

ここで取り上げる5つのプラットフォームのうち、AddSearchは一般向けウェブサイトの検索およびコンテンツ発見を目的として構築されており、Yextは構造化された支店およびアドバイザーのデータから発展したものです。LucidworksとSearchBloxは、データを銀行自身の環境内に保持する導入オプションを備えたエンタープライズ検索ベンダーです。Kasistoはウェブサイト検索を一切行いませんが、銀行専用のAIを開発しており、頻繁に話題に上るため、本稿に含めました。

5つのプラットフォームの比較

プラットフォーム	基盤	最適な適合度	価格
AddSearch	キーワード検索、AIによる回答、AI会話機能を1つのプラットフォームに統合	銀行、保険会社、資産運用会社の公開ウェブサイト	キーワード検索は月額119ドルから、AI回答は月額700ドルから（年額一括払い）。AI会話機能は別途見積もりとなります
Yext	支店、アドバイザー、商品のナレッジグラフ	広範な支店網やアドバイザーネットワークを持つ銀行	カスタム
Lucidworks	ニューラルハイブリッド検索とAIエージェント	SaaS、セルフホスティング、またはその両方の組み合わせを希望する大規模金融機関	カスタム
SearchBlox	生成型回答とプライベートLLMオプションを備えたハイブリッド検索	機密データや暗号化されたデータを検索する組織	固定の年間料金（見積もり）
Kasisto	銀行業務向けに構築された言語モデルに加え、KAI Answersを搭載	支店およびコンタクトセンターのスタッフ向け回答	カスタム

1. AddSearch

AddSearchは、一般向けウェブサイトにおいて本記事で取り上げる中で最も適したソリューションです。「AddSearch Experience」という名称の下、キーワード検索、AI Answers、AI Conversationsが、銀行が独自にインデックス化したコンテンツ上で単一のプラットフォームとして動作します。顧客が「今年、手数料なしで住宅ローンの繰り上げ返済はできますか」と入力すると、通常の検索結果の上部に簡潔な文章による回答が表示されます。その後、繰り上げ返済によって毎月の支払額がどのように変わるかを尋ねると、会話は最初の質問から自然に続きます。

銀行がデモで尋ねる質問のほとんどは、制御に関するものです。銀行のデジタルチームが、AIが利用を許可されるページやPDFを選択するため、販売終了した商品や古い金利表の草案などは回答に含まれません。回答には出典ページへのリンクが含まれており、利用可能なインデックス化されたコンテンツで有用な回答が得られない場合、この体験は顧客を関連する出典資料へと誘導することができます。ログインが必要なコンテンツへのアクセスは、役割に応じて制限されます。

資金の移動や残高の表示は行わないため、銀行のモバイルアプリに搭載されているアシスタントの代わりにはなりません。しかし、会話ログは想像以上に有用です。通常、1か月分のログを分析すれば、誰も理解していない商品ページや、サイト上のどこにも説明されていない手数料が明らかになります。

AddSearchは、自らをAI検索および対話型コンテンツ発見プラットフォームと位置付けており、銀行向けには、インデックスやインターフェースの構築から回答の設定、スタッフのトレーニングに至るまで、実装そのものを担当します。通常、所要期間は2～4週間です。現在の検索プロバイダーに満足している銀行は、それに加えて「AI Answers」や「AI Conversations」を導入することも可能です。 「Keyword Search」は月額119ドルから、「AI Answers」は月額700ドルからで、いずれも年額課金となります。「AI Conversations」およびフルパッケージの「Experience」の価格は要問い合わせです。同社はSOC 2 Type II認証を取得しており、銀行向けページには、金融機関のコンテンツが第三者のモデルトレーニングに共有・利用されることはない旨が明記されています。

2. Yext

地方銀行のサイトでは、支店の営業時間やATMの設置場所が絶えず検索されていますが、これらはコンテンツというより構造化された事実です。Yextは、こうしたニーズに合わせて設計されています。支店、アドバイザー、商品をナレッジグラフのエントリとして保存し、その同じエントリがサイト内検索、各拠点のランディングページ、そしてGoogleやApple Maps上の銀行情報に反映されます。支店の土曜日の営業時間を一度変更するだけで、その変更がすべての場所に反映されます。

長文のドキュメントは、このモデルにはあまり適していません。40ページにも及ぶ利用規約のPDFは、エンティティにきれいに分解できません。また、検索上の課題が主にドキュメントにある銀行の場合、単にページをクロールしてインデックス化するだけの製品を使うよりも、コンテンツのモデリングに多くの時間を費やすことになってしまいます。

金融サービス分野において、Yextが最も強みを発揮しているのはウェルスマネジメント分野です。モルガン・スタンレーは2018年からYextを活用し、15,000以上のアドバイザー向けウェブサイトを運営しており、2024年のHearsay買収により、FINRAおよびSECの規則に基づくアドバイザーページやソーシャル投稿向けのコンプライアンスワークフローが追加されました。また、同社の「Financial Services Cloud」には、訪問者を特定の商品やアドバイザーへと誘導するガイド付き検索機能も備わっています。 価格設定はカスタマイズ制であり、Yextは現在AIを活用した可視化およびマーケティングツールも販売しているため、提案内容には検索機能以外の要素が含まれる可能性があります。

3. Lucidworks

Lucidworksは、その導入環境の柔軟性から、通常、銀行の最終候補リストに挙がります。 SaaS、銀行の自社環境にインストールするソフトウェア、あるいはそのハイブリッド形式で利用可能であるため、共有クラウド上の顧客コンテンツを承認しないリスク管理チームによってプロジェクトが阻まれることはありません。また、Lucidworks AIでは、回答を生成する言語モデルを銀行側が選択でき、Everest Groupは2026年のエンタープライズ検索製品評価においてLucidworksをリーダーに選出しました。

この検索機能は、Lucidworksが「ニューラルハイブリッド検索」と呼ぶキーワード検索とベクトル検索を組み合わせたもので、インデックス化されたコンテンツから回答するQ&Aエージェントを備えており、ビジネスユーザーはLucidworks Studios上でコードを記述することなく、分析、インターフェースの変更、エージェントの設定を行うことができます。 ただし、公開されているケーススタディの多くは小売業や製造業に関するものです。だからといって銀行にとって不適切な選択肢というわけではありませんが、実際に文書やポリシーコンテンツに対してプラットフォームがどの程度活用されるのか、また導入作業を誰が担当するのかという疑問は当然生じます。通常、導入はLucidworksのサービスチームまたはパートナーが担当します。価格については見積もり制です。

4. SearchBlox

SearchBloxは2003年から検索ソフトウェアを販売しており、金融機関向けの提案は機密データを軸に構成されています。同社のプライバシーモジュールにより、スタッフは個人情報を含むレコードを検索できる一方で、それらのフィールドは暗号化されたまま維持され、適切な権限を持つユーザーのみが実際の値を確認できます。 生成型回答は、ハイブリッド検索の上に位置するSearchAIレイヤーから提供され、独自の言語モデルを使用できるため、コンテンツを外部のモデルプロバイダーに送信する必要がありません。オンプレミスまたはクラウドでの導入が可能で、SearchAIはSOC 2の認証を取得しており、ISO/IEC 27001および42001の認証も取得しています。

この製品は、一般公開されたウェブサイト向けというよりは、社内向けかつセキュアな検索に適しています。 マーケティングサイト上で主に会話形式の回答を求めている銀行の場合、ウェブサイト向けに構築された製品を使用する場合よりも、設計や設定に多くの時間を費やすことになるでしょう。マネージドサービスは、クエリ単位ではなく固定の年間料金で販売されており、これはこのカテゴリーでは珍しい形態です。また、対象文書数や検索ボリュームに制限があります。600以上の組織がSearchBloxを利用しており、サポート付きの無料トライアルは1ヶ月間利用可能です。

5. Kasisto

Kasistoはウェブサイト検索を販売していませんが、銀行向けAIの候補リストに頻繁に名を連ねているため、ここで取り上げる価値があります。同社はこれまで銀行向けにのみソリューションを開発しており、そのKAI製品は、金融データや銀行業務の会話に基づいて学習された言語モデル上で動作します。ウェストパック（Westpac）は、KAI Answersを導入した最初の銀行の一つです。

KAI Answersは、ウェブコンテンツに加え、方針、手順、規制当局への提出書類を読み取り、出典を明記した回答を生成します。ユーザーの多くは銀行の従業員であり、例えば、保留中の顧客に対して、その顧客が経済的困難支援プランの対象となるかどうかを確認する必要があるコンタクトセンターのオペレーターなどが挙げられます。同じ回答は、顧客向けのバーチャルアシスタントにも提供可能です。

バックベースは2026年6月にカシストを買収した。すでにバックベースのデジタルバンキングプラットフォームを利用している銀行は導入が容易になるだろうが、その他の銀行は、両社が製品を統合する過程において、ロードマップ、スタンドアロン版の利用可能性、契約条件について確認すべきである。顧客が適切な貯蓄口座のページを見つけられないことが主な問題である銀行にとって、従業員向けに構築されたツールからはあまりメリットが得られないだろう。

AI検索が顧客に繰り返し伝える内容

5つのプラットフォームすべてが、金融機関が提供するコンテンツに基づいて回答するため、検索結果が単にリンクを表示するだけだった時代よりも、そのコンテンツの状態が重要になっています。

同じ預金金利が商品ページと昨年の春に投稿されたブログ記事の両方に掲載されている場合、検索結果ページには少なくとも2つの日付が顧客に表示されます。一方、生成された回答では、その旨を明記せずに誤った日付が使用される可能性があります。サービス開始前に、金利、手数料、または利用限度額を掲載しているすべてのページを特定し、どれを「公式情報源」とするかを決定する必要があります。それ以外の情報は、AIの回答から除外するか、削除すべきです。

また、要約では、商品ページ上で金利のすぐ隣に記載されている導入APR（年率）に付随する条件が省略されがちです。公開前にこれをテストし、一部のトピックについては生成された要約を付けずにリンクのみを表示すべきかどうかを判断してください。

古い口座の利用規約は、通常、既存顧客向けにオンライン上に残されていますが、これは正しい対応です。しかし、新規口座を開設する人が、それらに基づいた回答を受け取るべきではありません。影響を受けるページをリストアップした後、除外ルールを設定するか、サイト内に別のセクションを設けることで、この問題を解決できます。

また、システムにはリリース後の担当者を配置する必要があります。金利が変更された場合、インデックスは迅速にそれを反映しなければならず、翌週には誰かが回答ログを確認する必要があります。未回答の回答やフラグが立てられた回答を誰がレビューするか、その頻度はどの程度か、そして誰が短期間でAI回答からトピックを削除できるかについて合意を形成してください。コンプライアンスチームは、その選択肢が存在すること、および誰が責任を負うかを把握していれば、はるかに安心できます。