Geriausios dirbtinio intelekto svetainių paieškos platformos bankams 2026 m.

Įvadas

Pirmadienį bankas padidina indėlių palūkanų normas. Iki pietų produkto puslapyje jau nurodytas naujas skaičius, tačiau toje pačioje svetainėje esančiame 2024 m. pagalbos straipsnyje vis dar nurodytas senasis skaičius, o niekas iš interneto komandos neprisimena, kad jis ten yra. Antradienį klientas ieško frazės „lengvai prieinamų indėlių palūkanos“.

Naudojant įprastą paiešką pagal raktinius žodžius, būtų rodomi abu puslapiai, ir klientas tikriausiai paspaustų naujesnįjį. Tačiau dirbtinio intelekto paieška vietoj to pateikia atsakymą, ir jei ji tą atsakymą sudaro remdamasi 2024 m. straipsniu, bankas savo pačios svetainėje klientui nurodo neteisingą palūkanų normą. Galiausiai atitikties užtikrinimo komanda tai aptiks žurnaluose ir paklaus, kaip tai įvyko.

Kai bankai vertina AI paiešką, pokalbis paprastai greitai pereina prie to, ką sistema gali skaityti, ar klientai gali matyti, iš kur paimtas atsakymas, ir kaip greitai darbuotojas gali ištaisyti klaidingą atsakymą.

Iš penkių čia aptariamų platformų „AddSearch“ sukurta viešųjų svetainių paieškai ir turinio atradimui, o „Yext“ išaugo iš struktūrizuotų filialų ir konsultantų duomenų. „Lucidworks“ ir „SearchBlox“ yra įmonių paieškos tiekėjai, siūlantys diegimo galimybes, kurios leidžia duomenis laikyti pačio banko aplinkoje. „Kasisto“ visiškai nevykdo svetainių paieškos, tačiau kuria dirbtinį intelektą tik bankams ir yra pakankamai dažnai minimas, kad jį įtrauktume.

Kaip šios penkios platformos palyginamos

Platforma	Sukurta remiantis	Tinkamiausias variantas	Kainos
„AddSearch“	Raktinių žodžių paieška, AI atsakymai ir AI pokalbiai vienoje platformoje	Bankų, draudimo bendrovių ir turto valdytojų viešosios svetainės	Nuo 119 USD per mėnesį už raktinių žodžių paiešką ir 700 USD per mėnesį už AI atsakymus, apmokama kasmet. AI pokalbių kaina pateikiama atskirai
„Yext“	Filialių, konsultantų ir produktų žinių grafikas	Bankai, turintys didelius filialų ar konsultantų tinklus	Pagal užsakymą
„Lucidworks“	Hibridinė neuroninė paieška ir AI agentai	Didelės institucijos, norinčios naudotis SaaS, savarankišku hostingu arba abiejų variantų deriniu	Individualus sprendimas
„SearchBlox“	Hibridinė paieška su generatyviais atsakymais ir privačios LLM galimybės	Institucijos, ieškančios konfidencialių arba šifruotų duomenų	Fiksuotas metinis mokestis, nurodytas
„Kasisto“	Bankininkystei sukurtas kalbos modelis ir „KAI Answers“	Atsakymai filialų ir kontaktų centrų darbuotojams	Pagal užsakymą

1. „AddSearch“

„AddSearch“ šiuo atveju labiausiai tinka viešajai svetainei. Pavadinimu „AddSearch Experience“ raktinių žodžių paieška, AI atsakymai ir AI pokalbiai veikia kaip viena platforma, remdamasi pačio banko indeksuotu turiniu. Klientė, įvedusi užklausą „ar šiais metais galiu permokėti už hipoteką be mokesčio“, virš įprastų rezultatų gauna trumpą rašytinį atsakymą, o jei ji tada paklausia, kaip permoka pakeistų jos mėnesinę įmoką, pokalbis tęsiasi nuo jos pirmojo klausimo.

Dauguma klausimų, kuriuos bankai užduoda demonstracinėje versijoje, susiję su kontrole. Banko skaitmeninė komanda pati pasirenka, kokius puslapius ir PDF failus dirbtinis intelektas gali naudoti, todėl atsakymai neapima išimto iš rinkos produkto ar seno palūkanų normų sąrašo projekto. Atsakymai pateikiami su nuorodomis į šaltinio puslapius, o jei turimas indeksuotas turinys nepateikia naudingo atsakymo, sistema gali nukreipti klientą atgal prie atitinkamos šaltinio medžiagos. Turinys, prieinamas tik prisijungus, ribojamas pagal vartotojo vaidmenį.

Ji neperveda pinigų ir niekam nerodo sąskaitos likučio, todėl ji nėra banko mobiliojoje programėlėje esančio asistento pakaitalas. Tačiau pokalbių įrašai yra naudingesni, nei atrodo iš pirmo žvilgsnio. Vieno mėnesio įrašai paprastai atskleidžia produkto puslapį, kurio niekas nesupranta, ir mokestį, kuris niekur svetainėje nėra paaiškintas.

„AddSearch“ save vadina dirbtinio intelekto paieškos ir pokalbių turinio atradimo platforma, o bankams ji pati rūpinasi diegimu – nuo indekso ir sąsajos kūrimo iki atsakymų konfigūravimo ir darbuotojų mokymo, paprastai per dvi–keturias savaites. Bankai, patenkinti savo dabartiniu paieškos paslaugų teikėju, gali šalia jo pridėti „AI Answers“ arba „AI Conversations“. „Keyword Search“ kaina prasideda nuo 119 JAV dolerių per mėnesį, o „AI Answers“ – nuo 700 JAV dolerių per mėnesį; abu paslaugų paketai apmokami kasmet, o „AI Conversations“ ir visos „Experience“ paslaugos kaina nustatoma pagal užklausą. Įmonė turi „SOC 2 Type II“ sertifikatą, o jos bankininkystės puslapyje nurodoma, kad įstaigos turinys nėra dalijamas ar naudojamas trečiųjų šalių modeliams mokyti.

2. „Yext“

Regioninio banko svetainėje nuolat ieškoma filialų darbo valandų ir bankomatų vietų, o tai yra labiau struktūrizuoti faktai nei turinys. „Yext“ buvo sukurta būtent šiam tikslui. Ji saugo filialus, konsultantus ir produktus kaip įrašus žinių grafike, o tas pats įrašas maitina svetainės paiešką, kiekvienos vietos nukreipimo puslapį ir banko įrašus „Google“ bei „Apple Maps“ žemėlapiuose. Pakanka vieną kartą pakeisti filialo darbo valandas šeštadienį, ir šis pakeitimas atsispindi visur.

Ilgi dokumentai šiam modeliui taip pat nėra tinkami. 40 puslapių apimties sąlygų ir nuostatų PDF failas negali būti tvarkingai suskirstytas į atskirus elementus, o bankas, kurio paieškos problemos daugiausia susijusios su dokumentais, praleistų daugiau laiko turinio modeliavimui nei naudodamas produktą, kuris tiesiog nuskaito ir indeksuoja puslapius.

Stipriausia „Yext“ veikla finansinių paslaugų srityje yra turto valdymas. „Morgan Stanley“ naudoja šią platformą nuo 2018 m. daugiau nei 15 000 patarėjų svetainių valdymui, o 2024 m. įsigijus „Hearsay“ buvo pridėti atitikties reikalavimams užtikrinimo procesai, skirti patarėjų puslapiams ir socialinių tinklų įrašams pagal FINRA ir SEC taisykles. Jos „Financial Services Cloud“ taip pat turi vedamąją paieškos funkciją, nukreipiančią lankytojus prie produkto ar patarėjo. Kainos nustatomos individualiai, o kadangi „Yext“ dabar taip pat parduoda dirbtinio intelekto matomumo ir rinkodaros įrankius, pasiūlymas gali apimti ne tik paiešką.

3. „Lucidworks“

„Lucidworks“ paprastai patenka į bankų atrankos sąrašą dėl to, kur ji gali veikti. Ji prieinama kaip SaaS, kaip programinė įranga, įdiegta pačio banko aplinkoje, arba kaip šių dviejų variantų hibridas, todėl rizikos valdymo komanda, kuri nepatvirtintų klientų turinio bendrai naudojamame debesyje, nesutrukdytų projektui. „Lucidworks“ dirbtinis intelektas taip pat leidžia bankui pasirinkti, kokie kalbos modeliai generuoja atsakymus, o „Everest Group“ savo 2026 m. įmonių paieškos produktų vertinime „Lucidworks“ pripažino lyderiu.

Paieška derina raktinių žodžių ir vektorių paiešką – kurią „Lucidworks“ vadina neuronine hibridine paieška – su klausimų ir atsakymų agentais, kurie atsako remdamiesi indeksuotu turiniu, o verslo vartotojai „Lucidworks Studios“ aplinkoje tvarko analitiką, sąsajos pakeitimus ir agentų nustatymus be kodavimo. Tačiau dauguma paskelbtų atvejų tyrimų yra iš mažmeninės prekybos ir gamybos sektorių. Tai nereiškia, kad bankui tai būtų blogas pasirinkimas, tačiau pagrįstai kyla klausimas, kokia platformos dalis iš tiesų būtų naudojama dokumentams ir politikos turiniui, ir kas rūpintųsi diegimu. Paprastai tai daro „Lucidworks“ paslaugų komanda arba partneris. Kainos pateikiamos pagal užklausą.

4. „SearchBlox“

„SearchBlox“ parduoda paieškos programinę įrangą nuo 2003 m., o jos pasiūlymas finansų įstaigoms yra grindžiamas jautriais duomenimis. Jos privatumo modulis leidžia darbuotojams ieškoti įrašų, kuriuose yra asmeninės informacijos, tuo pačiu šie laukai lieka užšifruoti, o tik vartotojai, turintys atitinkamas teises, mato tikrąsias reikšmes. Generatyvūs atsakymai gaunami iš „SearchAI“ sluoksnio, kuris veikia ant hibridinės paieškos ir gali naudoti privatų kalbos modelį, todėl turinys neturi būti perduodamas išoriniam modelių teikėjui. Ji diegiama vietoje arba debesyje, o „SearchAI“ yra patvirtinta pagal SOC 2 ir sertifikuota pagal ISO/IEC 27001 bei 42001 standartus.

Tai yra galingesnis produktas, skirtas vidinei ir saugiai paieškai, nei viešajai svetainei. Bankas, kuris savo rinkodaros svetainėje pirmiausia nori gauti pokalbinio pobūdžio atsakymus, tikriausiai skirs daugiau laiko dizainui ir konfigūracijai nei naudodamas produktą, sukurtą būtent svetainėms. Valdomas sprendimas parduodamas už fiksuotą metinį mokestį, o ne už kiekvieną užklausą, kas šioje kategorijoje yra neįprasta, be to, taikomi dokumentų ir paieškos apimties apribojimai. „SearchBlox“ naudoja daugiau nei 600 organizacijų, o nemokama bandomoji versija galioja vieną mėnesį ir apima techninę pagalbą.

5. „Kasisto“

„Kasisto“ neparduoda svetainių paieškos, tačiau ji figūruoja tiek daugelyje bankų AI kandidatų sąrašų, kad ją verta paminėti čia. Įmonė visą laiką kūrė tik bankams, o jos „KAI“ produktai veikia remiantis kalbos modeliu, apmokytu finansiniais duomenimis ir bankininkystės pokalbiais. „Westpac“ buvo vienas iš pirmųjų bankų, įdiegusių „KAI Answers“.

„KAI Answers“ skaito politikas, procedūras ir reguliavimo dokumentus kartu su internetiniu turiniu, o tada pateikia sugeneruotus atsakymus su nuorodomis. Dauguma jos vartotojų dirba banke, pavyzdžiui, kontaktų centro agentas, kurio klientas laukia linijoje ir kuriam reikia patikrinti, ar tas klientas atitinka reikalavimus sunkumų įveikimo planui. Tie patys atsakymai taip pat gali būti perduodami kliento virtualiajam asistentui.

„Backbase“ įsigijo „Kasisto“ 2026 m. birželio mėn. Bankams, jau naudojantiems „Backbase“ skaitmeninės bankininkystės platformą, tikriausiai bus lengviau ją įdiegti, o kiti turėtų pasiteirauti apie plėtros planą, galimybę naudoti produktą atskirai ir sutarties sąlygas, kol abi įmonės sujungia savo produktus. Bankas, kurio pagrindinė problema yra tai, kad klientai neranda tinkamo taupomosios sąskaitos puslapio, negaus daug naudos iš įrankio, sukurto jo darbuotojams.

Ką AI paieška pakartos jūsų klientams

Visos penkios platformos atsako remdamosi įstaigos pateikiamu turiniu, todėl to turinio kokybė yra svarbesnė nei anksčiau, kai paieška pateikdavo tik nuorodas.

Jei ta pati taupymo palūkanų norma nurodyta tiek produkto puslapyje, tiek praėjusio pavasario tinklaraščio įraše, rezultatų puslapis klientui bent jau parodys dvi datas. Generuotas atsakymas gali panaudoti neteisingą datą, apie tai nepranešdamas. Prieš paleidžiant sistemą, kažkas turi surasti kiekvieną puslapį, kuriame skelbiama norma, mokestis ar limitas, ir nuspręsti, kuris iš jų yra oficialus šaltinis. Likusieji turėtų būti pašalinti iš AI atsakymų arba pašalinti iš svetainės.

Santraukose taip pat dažnai praleidžiamos sąlygos, susijusios su pradine metine palūkanų norma (APR), kurios produktų puslapyje pateikiamos šalia palūkanų normos. Tai reikia patikrinti prieš paleidžiant sistemą ir nuspręsti, ar kai kurių temų atveju reikėtų pateikti nuorodą be generuotos santraukos.

Sąlygos, taikomos senesnėms sąskaitoms, paprastai lieka pasiekiamos esamiems klientams, o tai yra teisinga, tačiau asmuo, atidarantis naują sąskaitą, neturėtų gauti atsakymo, pagrįsto tomis sąlygomis. Tai galima išspręsti nustatant išimties taisyklę arba sukuriant atskirą svetainės skyrių, kai tik bus sudarytas atitinkamų puslapių sąrašas.

Po paleidimo sistemai taip pat reikia atsakingo asmens. Pasikeitus palūkanų normai, indeksas turi ją greitai atnaujinti, o kitą savaitę kažkas turėtų peržiūrėti atsakymų žurnalus. Susitarkite, kas peržiūri neatsakytus ir pažymėtus atsakymus, kaip dažnai tai daroma ir kas gali skubiai pašalinti temą iš AI atsakymų. Atitikties užtikrinimo komandos jaučiasi daug ramiau, kai žino, kad tokia galimybė egzistuoja ir kas už ją atsakingas.