Najlepšie platformy pre vyhľadávanie na webových stránkach s využitím umelej inteligencie pre banky v roku 2026

Úvod

Banka v pondelok zvýši úrokové sadzby na sporiacich účtoch. Do obeda sa na stránke produktu objaví nová hodnota, ale článok v sekcii pomoci z roku 2024 na tej istej stránke stále uvádza starú hodnotu a nikto z webového tímu si nepamätá, že tam je. V utorok zákazník vyhľadáva „úroky zo sporiacich účtov s ľahkým prístupom“.

Pri bežnom vyhľadávaní podľa kľúčových slov by sa zobrazili obe stránky a zákazník by pravdepodobne klikol na tú novšiu. Vyhľadávanie s využitím umelej inteligencie namiesto toho vygeneruje odpoveď, a ak túto odpoveď vytvorí na základe článku z roku 2024, banka na svojej vlastnej webovej stránke uviedla zákazníkovi nesprávnu úrokovú sadzbu. Tím zodpovedný za dodržiavanie predpisov to nakoniec zistí v protokoloch a bude sa pýtať, ako k tomu došlo.

Keď banky hodnotia vyhľadávanie s využitím umelej inteligencie, diskusia sa zvyčajne rýchlo stočí na to, čo systém smie čítať, či zákazníci vidia, odkiaľ odpoveď pochádza, a ako rýchlo môže niekto zo zamestnancov nesprávnu odpoveď opraviť.

Z piatich platforiem, o ktorých tu hovoríme, je AddSearch určený na vyhľadávanie na verejných webových stránkach a objavovanie obsahu, zatiaľ čo Yext vyrástol zo štruktúrovaných údajov o pobočkách a poradcoch. Lucidworks a SearchBlox sú dodávatelia podnikového vyhľadávania s možnosťami nasadenia, ktoré udržujú údaje vo vnútornom prostredí banky. Kasisto sa vôbec nezaoberá vyhľadávaním na webových stránkach, ale vyvíja umelú inteligenciu výlučne pre banky a spomína sa dosť často na to, aby sme ho sem zahrnuli.

Porovnanie týchto piatich riešení

Platforma	Vytvorené na základe	Najvhodnejšie riešenie	Ceny
AddSearch	Vyhľadávanie podľa kľúčových slov, odpovede umelej inteligencie a konverzácie s umelou inteligenciou na jednej platforme	Verejné webové stránky bánk, poisťovní a správcov majetku	Od 119 USD mesačne za vyhľadávanie podľa kľúčových slov a 700 USD mesačne za odpovede umelej inteligencie, fakturované ročne. Cena za konverzácie umelej inteligencie je uvedená v cenovej ponuke
Yext	Znalostný graf pobočiek, poradcov a produktov	Banky s rozsiahlou sieťou pobočiek alebo poradcov	Na mieru
Lucidworks	Neurónové hybridné vyhľadávanie a agenti umelej inteligencie	Veľké inštitúcie, ktoré chcú SaaS, vlastné hosťovanie alebo kombináciu oboch	Na mieru
SearchBlox	Hybridné vyhľadávanie s generatívnymi odpoveďami a možnosťou súkromného LLM	Inštitúcie vyhľadávajúce citlivé alebo šifrované údaje	Pevný ročný poplatok, na základe cenovej ponuky
Kasisto	Jazykový model vytvorený pre bankovníctvo, plus KAI Answers	Odpovede pre zamestnancov pobočiek a kontaktných centier	Na mieru

1. AddSearch

AddSearch je v tomto prípade najvhodnejší pre verejnú webovú stránku. Pod názvom AddSearch Experience fungujú vyhľadávanie podľa kľúčových slov, AI Answers a AI Conversations ako jedna platforma na vlastnom indexovanom obsahu banky. Zákazníčka, ktorá napíše „môžem tento rok predčasne splatiť hypotéku bez poplatku“, dostane nad bežnými výsledkami krátku písomnú odpoveď a ak sa potom opýta, ako by predčasná splátka ovplyvnila jej mesačnú splátku, konverzácia nadviaže na jej prvú otázku.

Väčšina otázok, ktoré banky kladú v rámci ukážky, sa týka kontroly. Vlastný digitálny tím banky vyberá, ktoré stránky a súbory PDF môže umelá inteligencia používať, takže stiahnutý produkt alebo starý návrh sadzobníka sa v odpovediach neobjaví. Odpovede obsahujú odkazy na zdrojové stránky a ak dostupný indexovaný obsah neumožňuje poskytnúť užitočnú odpoveď, systém môže zákazníka nasmerovať späť k príslušnému zdrojovému materiálu. Prístup k obsahu za prihlásením je obmedzený podľa role.

Neumožňuje prevádzať peniaze ani nikomu zobrazovať zostatok na účte, takže nenahrádza asistenta v mobilnej aplikácii banky. Záznamy konverzácií sú však užitočnejšie, než sa na prvý pohľad zdá. Mesiac takýchto záznamov zvyčajne poukazuje na stránku produktu, ktorej nikto nerozumie, a na poplatok, ktorý nie je nikde na webe vysvetlený.

AddSearch sa označuje za platformu pre vyhľadávanie s využitím umelej inteligencie a objavovanie obsahu prostredníctvom konverzácií a pre banky zabezpečuje samotnú implementáciu, od vytvorenia indexu a rozhrania až po konfiguráciu odpovedí a školenie zamestnancov, zvyčajne za dva až štyri týždne. Banky, ktoré sú spokojné so svojím súčasným poskytovateľom vyhľadávania, môžu k nemu pridať služby AI Answers alebo AI Conversations. Cena služby Keyword Search začína na 119 USD mesačne a AI Answers na 700 USD mesačne, obe sa fakturujú ročne, pričom ceny za AI Conversations a kompletný balík Experience sú k dispozícii na vyžiadanie. Spoločnosť disponuje certifikáciou SOC 2 Type II a na svojej stránke venovanej bankovníctvu uvádza, že obsah inštitúcií sa nezdieľa ani nepoužíva na trénovanie modelov tretích strán.

2. Yext

Otváracie hodiny pobočiek a umiestnenia bankomatov sa na webovej stránke regionálnej banky vyhľadávajú neustále a ide skôr o štruktúrované fakty ako o obsah. Yext bol navrhnutý práve s ohľadom na to. Ukladá pobočky, poradcov a produkty ako záznamy v znalostnom grafe a ten istý záznam napája vyhľadávanie na webe, vstupnú stránku pre každú lokalitu a záznamy banky na Google a Apple Maps. Stačí raz zmeniť sobotné otváracie hodiny pobočky a táto zmena sa zobrazí všade.

Dlhé dokumenty sa na tento model tiež nehodia. PDF so všeobecnými obchodnými podmienkami, ktoré má 40 strán, sa nedá prehľadne rozčleniť na entity, a banka, ktorej problémy s vyhľadávaním spočívajú prevažne v dokumentoch, by strávila viac času modelovaním obsahu, než keby používala produkt, ktorý jednoducho prehľadáva a indexuje stránky.

Najsilnejšou stránkou spoločnosti Yext v oblasti finančných služieb je správa majetku. Spoločnosť Morgan Stanley ju využíva od roku 2018 na prevádzku viac ako 15 000 webových stránok poradcov a akvizícia spoločnosti Hearsay v roku 2024 pridala pracovné postupy na zabezpečenie súladu pre stránky poradcov a príspevky na sociálnych sieťach v súlade s pravidlami FINRA a SEC. Jej platforma Financial Services Cloud disponuje aj funkciou riadeného vyhľadávania, ktorá nasmeruje návštevníkov k produktu alebo poradcovi. Ceny sa stanovujú individuálne a keďže spoločnosť Yext teraz predáva aj nástroje umelej inteligencie na zvýšenie viditeľnosti a marketingové nástroje, ponuka môže zahŕňať viac než len vyhľadávanie.

3. Lucidworks

Spoločnosť Lucidworks sa zvyčajne dostáva do užšieho výberu bánk vďaka tomu, kde môže fungovať. Je k dispozícii ako SaaS, ako softvér nainštalovaný vo vlastnom prostredí banky alebo ako hybrid týchto dvoch možností, takže tím zodpovedný za riadenie rizík, ktorý neschváli obsah zákazníkov v zdieľanom cloude, nakoniec projekt nezablokuje. Umelá inteligencia Lucidworks tiež umožňuje banke vybrať si, ktoré jazykové modely generujú odpovede, a spoločnosť Everest Group označila Lucidworks za lídra vo svojom hodnotení podnikových vyhľadávacích produktov pre rok 2026.

Vyhľadávanie kombinuje vyhľadávanie podľa kľúčových slov a vektorové vyhľadávanie, ktoré Lucidworks nazýva neurónové hybridné vyhľadávanie, s agentmi typu „otázky a odpovede“, ktorí odpovedajú na základe indexovaného obsahu, pričom obchodní používatelia zvládajú analýzu, zmeny rozhrania a nastavenie agentov v Lucidworks Studios bez nutnosti písania kódu. Väčšina zverejnených prípadových štúdií však pochádza z maloobchodu a výroby. To z toho nerobí zlé riešenie pre banku, ale je na mieste sa opýtať, do akej miery by sa platforma skutočne využívala na dokumenty a obsah politík a kto by sa postaral o implementáciu. Zvyčajne je to servisný tím Lucidworks alebo partner. Ceny sa uvádzajú na vyžiadanie.

4. SearchBlox

Spoločnosť SearchBlox predáva vyhľadávací softvér od roku 2003 a jej ponuka pre finančné inštitúcie je postavená na citlivých údajoch. Jej modul na ochranu súkromia umožňuje zamestnancom vyhľadávať záznamy obsahujúce osobné údaje, pričom tieto polia zostávajú šifrované a skutočné hodnoty vidia len používatelia s príslušnými oprávneniami. Generatívne odpovede pochádzajú z vrstvy SearchAI, ktorá je nadstavbou hybridného vyhľadávania a môže využívať súkromný jazykový model, takže obsah nemusí putovať k externému poskytovateľovi modelov. Nasadzuje sa na mieste alebo v cloude a SearchAI je certifikované podľa SOC 2 a noriem ISO/IEC 27001 a 42001.

Ide o produkt, ktorý je vhodnejší pre interné a zabezpečené vyhľadávanie než pre verejnú webovú stránku. Banka, ktorá na svojom marketingovom webe chce hlavne konverzačné odpovede, pravdepodobne strávi viac času dizajnom a konfiguráciou, než by tomu bolo v prípade produktu vytvoreného pre webové stránky. Spravovaná ponuka sa predáva za pevný ročný poplatok namiesto poplatku za každý dotaz, čo je v tejto kategórii nezvyčajné, s obmedzeniami na počet dokumentov a objem vyhľadávania. SearchBlox používa viac ako 600 organizácií a bezplatná skúšobná verzia trvá jeden mesiac vrátane podpory.

5. Kasisto

Kasisto síce nepredáva vyhľadávanie na webových stránkach, ale objavuje sa na toľkých zoznamoch kandidátov na bankovú umelú inteligenciu, že sem patrí. Spoločnosť doteraz vyvíjala riešenia výlučne pre banky a jej produkty KAI bežia na jazykovom modeli trénovanom na finančných údajoch a bankových konverzáciách. Westpac bola jednou z prvých bánk, ktoré zaviedli KAI Answers.

KAI Answers číta smernice, postupy a regulačné podania spolu s webovým obsahom a následne poskytuje generované odpovede s citáciami. Väčšina jej používateľov pracuje pre banku, napríklad operátor kontaktného centra, ktorý má zákazníka v čakacom režime a potrebuje overiť, či má tento zákazník nárok na program pomoci v ťažkej situácii. Tie isté odpovede môžu slúžiť aj ako podklady pre virtuálneho asistenta zákazníka.

Spoločnosť Backbase získala Kasisto v júni 2026. Bankám, ktoré už využívajú digitálnu bankovú platformu Backbase, sa tento nástroj pravdepodobne bude ľahšie zavádzať, zatiaľ čo ostatné by sa mali informovať o pláne vývoja, dostupnosti samostatnej verzie a zmluvných podmienkach, kým obe spoločnosti zlúčia svoje produkty. Banka, ktorej hlavným problémom je, že zákazníci nenájdu správnu stránku so sporiacimi účtami, veľa z nástroja vytvoreného pre jej zamestnancov nevyťaží.

Čo bude vyhľadávanie s využitím umelej inteligencie opakovať vašim zákazníkom

Všetkých päť platforiem odpovedá na základe obsahu, ktorý inštitúcia poskytuje, takže stav tohto obsahu má väčší význam, ako tomu bolo v čase, keď vyhľadávanie vracalo len odkazy.

Ak sa rovnaká úroková sadzba sporenia objaví na stránke produktu aj v blogovom príspevku z minulej jari, stránka s výsledkami aspoň ukáže zákazníkovi dva dátumy. Generovaná odpoveď by mohla použiť nesprávny dátum bez toho, aby to uviedla. Pred spustením musí niekto nájsť každú stránku, na ktorej je uverejnená úroková sadzba, poplatok alebo limit, a rozhodnúť, ktorá z nich je referenčným zdrojom. Zvyšok by mal byť vylúčený z odpovedí umelej inteligencie alebo odstránený.

Súhrny tiež majú tendenciu vynechávať podmienky spojené so zavádzacou úrokovou sadzbou (APR), ktoré sa nachádzajú hneď vedľa sadzby na stránke produktu. Otestujte to pred spustením a rozhodnite sa, či by niektoré témy mali vrátiť odkaz bez generovaného súhrnu.

Podmienky pre staršie účty zvyčajne zostávajú online pre existujúcich zákazníkov, čo je správne, ale osoba, ktorá si otvára nový účet, by nemala dostať odpoveď založenú na nich. Vylúčenie alebo samostatná sekcia na webe tento problém vyrieši, akonáhle budú dotknuté stránky zaradené do zoznamu.

Systém potrebuje aj správcu po spustení. Keď sa sadzba zmení, index to musí rýchlo zachytiť a niekto by mal v nasledujúcom týždni prečítať protokoly odpovedí. Dohodnite sa, kto bude kontrolovať nezodpovedané a označené odpovede, ako často sa to bude diať a kto môže v krátkom čase odstrániť tému z odpovedí umelej inteligencie. Tímy zodpovedné za dodržiavanie predpisov sa cítia oveľa lepšie, keď vedia, že táto možnosť existuje a kto za ňu zodpovedá.