Найкращі платформи для внутрішнього пошуку на основі штучного інтелекту для банків у 2026 році

Вступ

У понеділок банк підвищує процентні ставки за ощадними рахунками. До обіду на сторінці продукту вже вказано нову цифру, але в статті довідки від 2024 року на тому самому сайті все ще наведено стару цифру, і ніхто з веб-команди не пам’ятає, що вона там є. У вівторок клієнт вводить у пошук «проценти за ощадним рахунком з легким доступом».

При звичайному пошуку за ключовими словами з’являться обидві сторінки, і клієнт, ймовірно, натисне на нову. Натомість пошук на основі штучного інтелекту формує відповідь, і якщо він будує цю відповідь на основі статті 2024 року, банк на власному веб-сайті надає клієнту неправильну інформацію про ставку. Згодом команда з питань дотримання нормативних вимог виявить це в журналах і запитає, як це сталося.

Коли банки оцінюють пошук на основі штучного інтелекту, розмова зазвичай швидко переходить до того, що системі дозволено читати, чи можуть клієнти бачити, звідки походить відповідь, і як швидко співробітник може виправити неправильну відповідь.

З п’яти платформ, розглянутих у цій статті, AddSearch призначена для пошуку на публічних веб-сайтах та виявлення контенту, а Yext виросла на основі структурованих даних про відділення та консультантів. Lucidworks і SearchBlox — це постачальники корпоративних пошукових рішень з варіантами розгортання, що дозволяють зберігати дані у власному середовищі банку. Kasisto взагалі не займається пошуком на веб-сайтах, але розробляє ШІ виключно для банків і згадується достатньо часто, щоб її включити до цього огляду.

Порівняння п’яти платформ

Платформа	Побудовано на базі	Найкраще підходить	Ціни
AddSearch	Пошук за ключовими словами, відповіді на основі штучного інтелекту та діалоги на основі штучного інтелекту на одній платформі	Публічні веб-сайти банків, страхових компаній та компаній з управління активами	Від 119 доларів на місяць за пошук за ключовими словами та 700 доларів на місяць за відповіді ШІ, оплата щорічно. Вартість функції «Розмови з ШІ» визначається індивідуально
Yext	Граф знань про відділення, консультантів та продукти	Банки з великою мережею відділень або консультантів	На замовлення
Lucidworks	Нейронний гібридний пошук та агенти штучного інтелекту	Великі установи, які бажають використовувати SaaS, самостійне хостинг або поєднання обох варіантів	Індивідуальні рішення
SearchBlox	Гібридний пошук із генерованими відповідями та опцією приватної великої мови (LLM)	Організації, що здійснюють пошук конфіденційних або зашифрованих даних	Фіксована річна плата, за ціновою пропозицією
Kasisto	Мова модель, розроблена для банківської сфери, а також KAI Answers	Відповіді для співробітників відділень та контакт-центрів	На замовлення

1. AddSearch

AddSearch є найбільш підходящим варіантом для публічного веб-сайту. Під назвою AddSearch Experience пошук за ключовими словами, AI Answers та AI Conversations працюють як єдина платформа на основі власного індексованого контенту банку. Клієнтка, яка вводить запит «чи можу я достроково погасити іпотеку цього року без комісії», отримує коротку письмову відповідь над звичайними результатами, а якщо вона потім запитає, як дострокове погашення вплине на її щомісячний платіж, розмова продовжується з її першого запитання.

Більшість питань, які банки ставлять під час демонстрації, стосуються контролю. Власна цифрова команда банку обирає, якими сторінками та PDF-файлами може користуватися ШІ, тож вилучений продукт або старий проект тарифного листа не з’являються у відповідях. Відповіді містять посилання на сторінки-джерела, а якщо наявний індексований контент не дає корисної відповіді, система може перенаправити клієнта до відповідного вихідного матеріалу. Доступ до контенту, захищеного логіном, обмежується залежно від ролі користувача.

Він не переказує гроші й не показує нікому баланс, тому не замінює помічника в мобільному додатку банку. Проте журнали розмов корисніші, ніж здається на перший погляд. Місячний обсяг таких записів зазвичай вказує на сторінку продукту, яку ніхто не розуміє, та комісію, яка ніде на сайті не пояснена.

AddSearch позиціонує себе як платформу для пошуку на основі штучного інтелекту та виявлення контенту через діалоги, і для банків вона сама займається впровадженням — від створення індексу та інтерфейсу до налаштування відповідей та навчання персоналу, що зазвичай займає від двох до чотирьох тижнів. Банки, які задоволені своїм поточним постачальником пошукових послуг, можуть додати до нього функції «AI Answers» або «AI Conversations». Вартість Keyword Search починається від 119 доларів на місяць, а AI Answers — від 700 доларів на місяць; оплата за обидва сервіси здійснюється щорічно. Ціни на AI Conversations та повний пакет Experience надаються за запитом. Компанія має сертифікат SOC 2 Type II, а на її сторінці, присвяченій банківській сфері, зазначено, що контент фінансових установ не передається третім сторонам і не використовується для навчання сторонніх моделей.

2. Yext

На сайті регіонального банку постійно шукають інформацію про години роботи відділень та розташування банкоматів, і це скоріше структуровані факти, ніж контент. Yext було розроблено саме з урахуванням цього. Воно зберігає дані про відділення, консультантів та продукти у вигляді записів у графі знань, і ці самі записи живлять пошук на сайті, цільову сторінку для кожної локації та записи банку на Google та Apple Maps. Достатньо один раз змінити години роботи відділення у суботу, і ця зміна відобразиться скрізь.

Довгі документи не дуже підходять для цієї моделі. PDF-файл з умовами використання, що налічує 40 сторінок, не розбивається на чіткі сутності, і банк, у якого проблеми з пошуком переважно пов’язані з документами, витрачатиме більше часу на моделювання контенту, ніж у випадку з продуктом, який просто сканує та індексує сторінки.

Найсильніша сфера діяльності Yext у галузі фінансових послуг — це управління активами. Morgan Stanley використовує цю платформу з 2018 року для управління понад 15 000 веб-сайтів фінансових консультантів, а придбання компанії Hearsay у 2024 році додало робочі процеси з дотримання нормативних вимог для сторінок консультантів та публікацій у соціальних мережах відповідно до правил FINRA та SEC. Хмарна платформа Financial Services Cloud також має функцію керованого пошуку, яка направляє відвідувачів до певного продукту або консультанта. Ціни встановлюються індивідуально, і оскільки Yext тепер також продає інструменти штучного інтелекту для підвищення видимості та маркетингу, пропозиція може включати не лише пошук.

3. Lucidworks

Lucidworks зазвичай потрапляє до короткого списку банків завдяки гнучкості розміщення. Вона доступна як SaaS, як програмне забезпечення, встановлене у власному середовищі банку, або як гібрид цих двох варіантів, тому команда з управління ризиками, яка не схвалює розміщення клієнтського контенту у спільній хмарі, не блокує реалізацію проєкту. Штучний інтелект Lucidworks також дозволяє банку обирати, які мовні моделі генерують відповіді, а Everest Group визнала Lucidworks лідером у своєму рейтингу корпоративних пошукових продуктів за 2026 рік.

Пошук поєднує пошук за ключовими словами та векторний пошук, що Lucidworks називає «нейронним гібридним пошуком», з агентами запитань-відповідей, які відповідають на основі індексованого контенту, а бізнес-користувачі можуть здійснювати аналітику, змінювати інтерфейс та налаштовувати агентів у Lucidworks Studios без написання коду. Проте більшість опублікованих прикладів використання стосуються роздрібної торгівлі та виробництва. Це не робить платформу поганим вибором для банку, але цілком справедливо запитати, яка частина платформи насправді використовуватиметься для документів та змісту політик, і хто займатиметься впровадженням. Зазвичай це робить команда з обслуговування клієнтів Lucidworks або партнер. Ціни надаються за запитом.

4. SearchBlox

SearchBlox продає програмне забезпечення для пошуку з 2003 року, а його пропозиція для фінансових установ побудована навколо конфіденційних даних. Модуль конфіденційності дозволяє співробітникам здійснювати пошук у записах, що містять особисту інформацію, при цьому ці поля залишаються зашифрованими, і лише користувачі з відповідними правами бачать фактичні значення. Генеративні відповіді надходять із шару SearchAI, який працює поверх гібридного пошуку та може використовувати приватну мовну модель, завдяки чому вміст не потрібно передавати зовнішньому постачальнику моделей. Розгортання відбувається локально або в хмарі, а SearchAI має сертифікат SOC 2 та сертифікати ISO/IEC 27001 і 42001.

Це продукт, який краще підходить для внутрішнього та безпечного пошуку, ніж для публічного веб-сайту. Банк, який на своєму маркетинговому сайті в першу чергу потребує діалогових відповідей, ймовірно, витратить більше часу на налаштування та конфігурацію, ніж у випадку з продуктом, розробленим спеціально для веб-сайтів. Управлінська пропозиція продається за фіксовану річну плату, а не за кількість запитів, що є нетиповим для цієї категорії, з обмеженнями щодо кількості документів та обсягу пошуку. SearchBlox використовують понад 600 організацій, а безкоштовна пробна версія діє протягом місяця з включеною підтримкою.

5. Kasisto

Kasisto не продає пошук для веб-сайтів, але ця компанія фігурує у стількох списках банківських ШІ-рішень, що її варто згадати тут. Компанія завжди розробляла рішення виключно для банків, а її продукти KAI працюють на основі мовної моделі, навченої на фінансових даних та банківських діалогах. Westpac був одним із перших банків, що впровадив KAI Answers.

KAI Answers аналізує політику, процедури та нормативні документи разом із веб-контентом, а потім надає згенеровані відповіді з посиланнями на джерела. Більшість його користувачів працюють у банку, наприклад, оператор контакт-центру, який має клієнта на лінії та повинен перевірити, чи відповідає цей клієнт критеріям для участі в програмі допомоги у скрутному становищі. Ці самі відповіді також можуть використовуватися віртуальним помічником клієнта.

У червні 2026 року Backbase придбала компанію Kasisto. Банкам, які вже використовують цифрову банківську платформу Backbase, ймовірно, буде простіше впровадити це рішення, а іншим слід поцікавитися дорожньою картою, можливістю автономного використання та умовами контракту, поки обидві компанії об’єднують свої продукти. Банк, головною проблемою якого є те, що клієнти не можуть знайти потрібну сторінку з ощадними рахунками, не отримає великої користі від інструменту, створеного для його співробітників.

Що AI-пошук буде повторювати вашим клієнтам

Усі п’ять платформ надають відповіді на основі контенту, який надає установа, тому стан цього контенту має більше значення, ніж тоді, коли пошук повертав лише посилання.

Якщо одна й та сама ставка за ощадним рахунком з’являється на сторінці продукту та у дописі в блозі минулої весни, сторінка результатів принаймні покаже клієнту дві дати. Згенерована відповідь може використати неправильну дату, не вказавши цього. Перед запуском хтось має знайти кожну сторінку, на якій опубліковано ставку, комісію або ліміт, і вирішити, яка з них є офіційним джерелом. Решту слід виключити з відповідей ШІ або видалити.

У резюме також часто опускаються умови, пов’язані з вступною річною процентною ставкою (APR), які розміщені прямо поруч із ставкою на сторінці товару. Перевірте це перед запуском і вирішіть, чи для деяких тем слід повертати посилання без згенерованого резюме.

Умови для старих рахунків зазвичай залишаються в мережі для існуючих клієнтів, що є правильним, але особа, яка відкриває новий рахунок, не повинна отримувати відповідь на їхній основі. Правило виключення або окремий розділ на сайті вирішує цю проблему після того, як відповідні сторінки будуть внесені до списку.

Система також потребує відповідального після запуску. Коли ставка змінюється, індекс має швидко це врахувати, а хтось повинен переглядати журнали відповідей наступного тижня. Домовтеся, хто перевірятиме відповіді без відповіді та позначені відповіді, як часто це відбуватиметься та хто може видалити тему з відповідей ШІ в короткий термін. Команди з дотримання нормативних вимог почуваються набагато спокійніше, коли знають, що така можливість існує та хто за це відповідає.