2026年最适合银行的AI站内搜索平台

引言

某银行在周一上调了储蓄利率。到午饭时间，产品页面已更新为新利率，但该网站上一篇2024年的帮助文章仍引用着旧利率，而网络团队中无人记得这篇文章的存在。周二，一位客户搜索了“灵活支取储蓄利率”。

如果使用普通的关键词搜索，这两个页面都会显示出来，客户很可能会点击更新那个。而AI搜索会直接生成一个答案，如果它根据那篇2024年的文章构建了这个答案，那么该银行就在自己的网站上向客户提供了错误的利率。合规团队最终会在日志中发现这一点，并追问事情是如何发生的。

当银行评估 AI 搜索时，讨论通常很快会转向系统被允许读取哪些内容、客户能否看到答案的来源，以及员工能多快纠正错误答案等问题。

在本文涉及的五家平台中，AddSearch专为公共网站搜索和内容发现而设计，而Yext则源于结构化的分行和理财顾问数据。Lucidworks和SearchBlox是企业搜索供应商，其部署方案可将数据保留在银行自身的环境中。Kasisto虽不提供网站搜索服务，但其专为银行开发AI技术，且提及频率足够高，因此也被纳入其中。

五家平台的对比

平台	基于	最匹配方案	定价
AddSearch	关键词搜索、AI答疑和AI对话集于一体的平台	银行、保险公司和财富管理机构的公共网站	关键词搜索每月119美元起，AI答疑每月700美元起，按年计费。AI对话功能需单独报价
Yext	涵盖分行、理财顾问及产品的知识图谱	拥有庞大分行或理财顾问网络的银行	定制
Lucidworks	神经混合搜索与AI代理	希望采用SaaS、自建部署或两者结合的大型机构	定制
SearchBlox	支持生成式答案且提供私有大型语言模型（LLM）选项的混合搜索	需要检索敏感或加密数据的机构	固定年费，具体报价
Kasisto	专为银行业打造的语言模型，并配备KAI Answers	面向分行及联络中心员工的答复	定制

1. AddSearch

在本文讨论的方案中，AddSearch最适合公共网站。在“AddSearch Experience”品牌下，关键词搜索、AI 答案和 AI 对话作为统一平台，基于银行自有已索引内容运行。当客户输入“今年我可以免手续费提前偿还房贷吗”时，常规搜索结果上方会显示一段简短的文字回答；如果她随后询问提前还款会如何影响每月还款额，对话将从她的第一个问题继续展开。

银行在演示中提出的大部分问题都涉及控制权。银行的数字团队会选择允许 AI 使用的页面和 PDF 文件，因此已下架的产品或过时的利率表草案都不会出现在回复中。答案中包含指向来源页面的链接，如果可用的索引内容无法提供有用的答案，该体验会引导客户返回相关源材料。登录后访问的内容受角色权限限制。

该系统无法进行资金转账或向任何人显示账户余额，因此不能替代银行移动应用中的客服助手。不过，对话记录比听起来更有用。通常一个月内的对话记录就能指出那个没人看懂的产品页面，以及网站上任何地方都没有解释清楚的费用。

AddSearch 自称是人工智能搜索和对话式内容发现平台，对于银行客户，它负责从构建索引和界面到配置答案及培训员工的全套实施工作，通常在两到四周内完成。对现有搜索服务商满意的银行，可以在现有系统旁添加“AI 答案”或“AI 对话”功能。 关键词搜索服务起价为每月 119 美元，AI 答案服务起价为每月 700 美元，均按年计费；AI 对话服务和完整体验方案的价格需另行咨询。该公司持有 SOC 2 Type II 认证，其银行服务页面声明不会共享机构内容，也不会将其用于训练第三方模型。

2. Yext

在一家地区性银行的网站上，分行营业时间和ATM机位置是用户频繁搜索的内容，这些信息更多属于结构化事实而非普通内容。Yext正是围绕这一需求设计的。它将分行、理财顾问和产品作为条目存储在知识图谱中，同一条目既可为网站搜索提供数据，也可用于生成各网点的落地页，以及银行在Google和Apple Maps上的列表信息。只需修改一次分行的周六营业时间，该变更就会同步显示在所有相关位置。

长篇文档则不太适合这种模式。一份长达 40 页的《条款与条件》PDF 文件无法被清晰地分解为各个实体；对于搜索问题主要集中在文档中的银行而言，其花费在内容建模上的时间将远多于使用仅需爬取和索引网页的产品。

Yext在金融服务领域最突出的应用在于财富管理。摩根士丹利自2018年起便使用该平台运营超过15,000个理财顾问网站，而2024年对Hearsay的收购则为理财顾问页面及社交媒体帖子增添了符合FINRA和SEC规则的合规工作流。其金融服务云平台还具备引导式搜索功能，可将访客引导至特定产品或理财顾问。 定价方案为定制化，且由于Yext目前还销售AI可见性及营销工具，因此报价方案可能不仅限于搜索服务。

3. Lucidworks

Lucidworks通常能进入银行的候选名单，原因在于其灵活的部署方式。 该平台提供SaaS模式、部署在银行自有环境中的软件模式，以及两者的混合模式，因此，即使风险团队不批准在共享云中存储客户内容，也不会阻碍项目推进。Lucidworks AI还允许银行选择由哪些语言模型生成答案，Everest Group在其2026年企业搜索产品评估中将Lucidworks列为领导者。

该搜索技术结合了关键词检索和向量检索（Lucidworks称之为“神经混合搜索”），以及基于索引内容提供答案的问答代理；业务用户无需编写代码，即可在 Lucidworks Studios 中处理分析、界面更改和代理配置。 不过，已发布的大部分案例研究来自零售和制造业。这并不意味着该平台对银行而言是个糟糕的选择，但有理由质疑：该平台究竟有多少功能会实际用于文档和政策内容，以及由谁来负责实施。通常由 Lucidworks 的服务团队或合作伙伴负责。价格需另行报价。

4. SearchBlox

SearchBlox自 2003 年起便开始销售搜索软件，其面向金融机构的营销重点围绕敏感数据展开。其隐私模块允许员工搜索包含个人信息的记录，同时这些字段保持加密状态，只有具备相应权限的用户才能查看实际值。 生成式回答来自SearchAI层，该层构建在混合搜索之上，并可使用私有语言模型，因此内容无需传输至外部模型提供商。该平台支持本地部署或云部署，且SearchAI已通过SOC 2认证，并获得ISO/IEC 27001和42001认证。

该产品更适合用于内部和安全搜索，而非公共网站。 如果一家银行主要希望在其营销网站上提供对话式回答，那么与使用专为网站设计的产品相比，它可能需要花费更多时间在设计和配置上。该托管服务采用固定年费模式而非按查询次数收费，这在该领域较为罕见，且对文档数量和搜索量设有上限。目前已有超过 600 家组织在使用 SearchBlox，免费试用期为一个月，并包含技术支持。

5. Kasisto

Kasisto虽不销售网站搜索服务，但因其频繁出现在众多银行 AI 候选名单中，故在此列出。该公司始终专注于为银行开发产品，其 KAI 系列产品基于经过金融数据和银行业对话训练的语言模型运行。西太平洋银行（Westpac）是首批部署 KAI Answers 的银行之一。

KAI Answers 会阅读政策、流程和监管文件以及网页内容，然后生成附有引用来源的答案。其用户大多是银行员工，例如客服中心代理在客户等待时，需要核查该客户是否符合困难援助计划的资格。这些答案也可以提供给客户的虚拟助手。

Backbase 于 2026 年 6 月收购了 Kasisto。已使用 Backbase 数字银行平台的银行可能更容易采用该方案，而其他银行在两家公司合并产品期间，应咨询产品路线图、独立版本的可用性以及合同条款。对于主要问题在于客户无法找到正确储蓄账户页面的银行而言，专为员工打造的工具并不能带来太大帮助。

AI搜索将向客户重复哪些内容

这五大平台均基于金融机构提供的内容进行回答，因此相较于搜索仅返回链接的时代，内容质量的重要性已大幅提升。

如果同一储蓄利率既出现在产品页面上，又出现在去年春季的一篇博客文章中，搜索结果页面至少会向客户显示两个日期。而生成的答案可能会使用错误的日期，却不作说明。在上线前，必须有人找出所有公布利率、费用或限额的页面，并确定其中哪一个是权威来源。其余内容应从AI答案中排除或予以删除。

摘要还往往会省略优惠年利率（APR）附带的条件，而这些条件在产品页面上就紧挨着利率显示。在正式上线前请进行测试，并决定某些主题是否应仅返回链接而不提供生成的摘要。

针对老客户的条款通常会继续在线显示，这本身是正确的，但新开户的用户不应获得基于这些条款的回答。一旦列出了受影响的页面，通过设置排除规则或网站上的独立板块即可解决此问题。

系统上线后还需指定负责人。当利率发生变化时，索引必须迅速更新，且应有人在随后的周内查阅回答日志。需明确约定由谁审核未回答和被标记的回答、审核频率，以及谁有权在短时间内将某个话题从 AI 回答中移除。一旦合规团队得知该选项的存在及其负责人，他们就会感到更加放心。