Como escolher os métodos de pagamento alternativos certos para lojas

Introdução

Métodos alternativos de pagamento são tudo o que seus clientes procuram quando o cartão comum não é suficiente, e ignorá-los custa vendas reais. Um comprador enche o carrinho e chega ao checkout. A forma como ele sempre paga não está disponível, então ele vai embora. Você pagou para atraí-lo à sua loja e, em seguida, o perdeu no clique final.

Todo este guia trata de como resolver isso. Primeiro, o que são esses métodos e como as pessoas realmente querem pagar hoje em dia. Depois, uma maneira direta de escolher os métodos certos para a sua loja. Em seguida, como implementá-los de forma eficaz e identificar quais realmente trazem retorno.

O que são, na verdade, os métodos alternativos de pagamento

Primeiro, uma breve explicação, pois esse termo é mais abrangente do que parece. Se não for um cartão comum, provavelmente se enquadra nessa categoria.

Um método de pagamento alternativo é qualquer forma de pagamento que não siga os métodos tradicionais. Carteiras digitais se enquadram nessa categoria. O mesmo vale para “compre agora, pague depois”. Acrescente transferências bancárias e as criptomoedas que as pessoas mantêm em seus celulares. Se um comprador puder finalizar a compra online sem digitar um número de cartão de 16 dígitos, isso se enquadra nessa categoria.

Durante anos, o cartão reinou supremo e todo o resto era uma curiosidade. Hoje não é mais assim. Na maioria dos pagamentos por celular, a carteira digital é a primeira opção que aparece na finalização da compra, e muitos consumidores mais jovens optam por pagamentos em dinheiro sem pensar duas vezes. O cartão agora é apenas uma opção entre tantas, e não mais a escolha padrão que todos buscam.

Oferecer métodos de pagamento alternativos populares é importante porque a forma como alguém paga agora influencia a decisão de comprar ou não. Se a loja não oferecer o método preferido, muitas pessoas interpretam isso como um sinal de que a loja não é realmente para elas.

Como os diferentes consumidores realmente querem pagar hoje

Os métodos que você se dá ao trabalho de oferecer só importam se corresponderem à forma como seus consumidores realmente querem pagar. E as pessoas se dividem em alguns grupos bem definidos.

1. O usuário que prioriza a carteira digital

Esse tipo de consumidor faz compras pelo celular e não digita um número de cartão há anos. Ele quer apenas tocar e pronto, ponto final. Veja o Apple Pay. O cartão já está salvo no celular, então o pagamento é feito com um olhar para o Face ID e um único toque. Sem formulários, nada para se atrapalhar. Esse mesmo hábito se estende aos pagamentos sem contato quando ele faz compras pessoalmente.

E como quase todas essas pessoas estão no celular, esse botão de um único toque costuma ser o fator decisivo entre uma venda e um carrinho abandonado. As carteiras digitais já respondem por 40% dos gastos com comércio eletrônico nos EUA. Esse nível de uso de carteiras digitais é difícil de ser ignorado pelas lojas online. Esse público é o protagonista, não um coadjuvante.

2. O consumidor BNPL preocupado com o orçamento

Esse consumidor tem condições de arcar com o custo, mas prefere parcelá-lo. Ele chega ao seu checkout já procurando pela Klarna, especialmente em compras que vão além de uma pequena compra por impulso.

A Klarna divide o total em quatro parcelas sem juros e as aprova instantaneamente. Assim, uma jaqueta de US$ 200 passa a ser quatro parcelas fáceis de US$ 50, em vez de um único pagamento que dá dor de cabeça, o que melhora tanto sua taxa de conversão quanto o valor médio dos pedidos. Se você não oferecer essa opção em uma loja com preços mais altos, esses clientes em potencial irão comprar de quem a oferece.

3. O detentor de criptomoedas

Esse consumidor mantém dinheiro real em criptomoedas e quer gastá-lo como dinheiro físico, sem precisar vendê-lo primeiro. É um grupo menor do que o dos usuários de carteiras digitais, mas está crescendo rapidamente e comprando com intenção real. O problema antigo era simples: as criptomoedas ficavam em um aplicativo, enquanto o checkout só aceitava cartão. É por isso que as transferências instantâneas de dinheiro se tornaram mais atraentes para os usuários de criptomoedas.

O Oobit é uma maneira de resolver esse problema. Ele oferece ao comprador um cartão que funciona em qualquer lugar onde a Visa é aceita, além de ser compatível com Apple Pay e Google Pay. Assim, eles podem pagar usando Solana diretamente no seu caixa. E a conversão ocorre no momento em que eles tocam para pagar.

O que importa para eles é o que eles evitam: não precisam primeiro converter em dinheiro nem passar por um processo complicado de saque. A parte que facilita para você é igualmente simples. Eles finalizam a compra pela rede padrão da Visa. Se você aceita cartões de crédito e débito, já os aceita.

4. O comprador específico de cada região

Venda além das fronteiras, e o método de confiança muda a cada uma delas. Um comprador na Holanda espera o iDEAL, e isso não é um opcional. O iDEAL redireciona o cliente para o próprio banco para aprovar o pagamento online.

O dinheiro sai diretamente da conta bancária do cliente, sem que ele precise inserir os dados do cartão. E esse método é usado na maioria dos pagamentos online na Holanda.

Mostre a um comprador holandês um checkout sem o iDEAL, e ele parecerá um pouco estranho, como uma loja que não se encaixa bem ali. Sempre que você entrar em um novo país, o método de pagamento local que atende às expectativas dos clientes faz mais por você do que mais um logotipo global de cartão.

Tipo de comprador	Método de pagamento preferido	O que eles esperam no momento do pagamento
Usuário de carteira digital com prioridade no celular	Apple Pay / Google Pay	Um toque, sem precisar digitar nada
Consumidor preocupado com o orçamento	Klarna / Afterpay	O valor total dividido em parcelas
Detentor de criptomoedas	Oobit / cartão de criptomoedas	Para gastar criptomoedas sem precisar vendê-las
Comprador específico da região	iDEAL / Pix	Método padrão do país do comprador

Como escolher os métodos de pagamento alternativos certos para sua loja

Agora que o lado do consumidor está claro, o verdadeiro trabalho é aceitar métodos de pagamento alternativos que se adaptem à sua loja, em vez de adicionar todos os logotipos possíveis. Essas 9 verificações garantem que essa decisão seja honesta e oferecem a você uma estratégia de pagamento baseada nas preferências reais dos clientes.

1. Comece por onde seus clientes realmente estão

A localização dos seus compradores determina quais métodos realmente importam, antes mesmo de se considerar qualquer outra coisa. Um método que é muito popular em um país é praticamente inexistente em outro. E as preferências de pagamento dos seus clientes seguem esses mesmos hábitos regionais. Portanto, seu verdadeiro ponto de partida é um mapa de quem está realmente comprando.

O problema é que esse mapa e o que você tem na cabeça raramente coincidem. Você pode jurar que é uma marca europeia, enquanto a maioria dos seus pedidos vem do Brasil. Analisar sua visibilidade país por país resolve isso, e é exatamente o que uma ferramenta como o Rankracker mostra.

• Reúna seus pedidos dos últimos 90 dias e classifique-os por país de destino.
• Liste os três principais países e anote o método local predominante em cada um deles.
• Verifique a visibilidade nas buscas por país antes de se comprometer com qualquer método regional.
• Abandone qualquer mercado que pareça grande, mas que raramente gere pedidos reais.

2. Adapte o método ao valor médio do seu pedido

O tamanho típico da sua cesta de compras determina, por si só, quais métodos funcionam e quais não funcionam. Em uma loja que vende bugigangas de US$ 15, o BNPL não faz diferença. Ninguém divide a compra de um café em quatro pagamentos.

Aumente essa média para US$ 150, e a mesma opção começa a impulsionar seus pedidos. O BNPL é hoje um mercado de US$ 560 bilhões, e quase todo ele se concentra em carrinhos de compras mais caros, onde o pagamento parcelado faz a diferença entre a decisão de comprar ou não.

• **Calcule o valor médio real dos pedidos** com base no último trimestre completo de vendas.
• Identifique qualquer método com taxas fixas que penalize mais fortemente suas transações online menores.
• Ofereça opções de parcelamento para produtos com preços acima de um limite confortável para pagamento único.
• Teste se um pacote de valor mais alto tem melhor desempenho quando o pagamento parcelado é oferecido.

3. Compare o custo real por transação

A taxa anunciada nunca é o que você realmente paga, e eles sabem disso. Esse número baixo e tentador pode esconder uma taxa fixa em cada venda ou uma margem de lucro cambial, além de uma cobrança mensal escondida nos detalhes.

Dois métodos com a mesma taxa anunciada podem custar valores totalmente diferentes quando seus pedidos reais forem processados por eles. O número que importa é o custo total em um mês normal, não aquele bonito que aparece no folheto.

• **Recalcule o custo de cada provedor **como uma taxa combinada com base no seu volume real.
• Incorpore todas as taxas fixas e margens de câmbio nesse valor único combinado.
• Solicite a cada provedor sua taxa única com tudo incluído com base no seu número de transações mensais.
• Verifique novamente os cálculos sempre que seu volume ultrapassar o próximo patamar de preços de um provedor.

4. Verifique com que rapidez o dinheiro chega à sua conta

Diferentes métodos pagam em prazos totalmente distintos, e esse prazo afeta diretamente seu fluxo de caixa. Os cartões podem ser liquidados em alguns dias, enquanto alguns métodos de transferência bancária fazem você esperar uma semana. Alguns métodos mais recentes retêm seu dinheiro por ainda mais tempo como medida de proteção contra fraudes.

Se seu capital de giro estiver apertado, um método que libera o dinheiro só depois de uma semana pode prejudicar, mesmo que sua taxa pareça mais barata. A liquidação lenta é um custo real, só que nunca aparece na tabela de tarifas.

• Pergunte a cada provedor o número exato de dias até a liquidação do pagamento.
• Compare o cronograma de pagamentos de cada método com as datas regulares de fornecimento e de pagamento de folha de pagamento.
• Dê preferência a liquidações mais rápidas quando seu capital de giro ou disponibilidade de caixa estiverem apertados.
• Fique atento às reservas acumuladas que retêm uma parte de cada pagamento.

5. Avalie o risco de fraude e estorno

Todo método de pagamento popular tem sua própria maneira de dar errado. Um pagamento com cartão pode voltar como um estorno meses depois, geralmente com uma taxa acréscida e seu produto já enviado.

Transferências bancárias e a maioria das carteiras digitais são muito mais difíceis de reverter, e algumas opções de cartões pré-pagos praticamente eliminam os estornos. Seja qual for a sua escolha, você também está decidindo quanto desse risco recai sobre você, em vez de sobre o cliente.

• Agrupe os métodos selecionados de acordo com a facilidade de reversão de um pagamento.
• Avalie as taxas de estorno e as taxas de contestação em relação às vendas geradas por cada método.
• Opte por métodos com baixa taxa de estorno para suas linhas de produtos de alto valor ou propensas a fraudes.
• Verifique quem arca com o prejuízo quando o pagamento de um método específico é contestado.

6. Adapte-se à forma como seus clientes compram

A forma como os diferentes segmentos de clientes compram de você deve orientar essa escolha tanto quanto o que eles compram. Uma compra única e uma assinatura mensal ou pagamento de conta exigem coisas completamente diferentes no momento do checkout.

As assinaturas preferem métodos que se recarregam automaticamente sem precisar solicitar a cada mês, como pagamentos por débito direto ou uma carteira digital salva. Uma loja voltada para compras únicas e bem planejadas precisa do oposto, onde um checkout rápido para visitantes se destaca.

• Divida sua receita entre vendas pontuais e cobranças recorrentes ou por assinatura hoje mesmo.
• **Para assinaturas, priorize métodos que cobrem automaticamente **sem a necessidade de uma nova aprovação a cada ciclo.
• Para compradores pontuais, priorize um checkout rápido como convidado em vez de fluxos baseados em conta.
• **Evite métodos que obriguem os clientes recorrentes **a inserir novamente os dados a cada vez.

7. Conte as etapas adicionais no checkout

Muitos métodos de pagamento alternativos levam o comprador diretamente para a finalização, enquanto outros o redirecionam para uma tela separada e de volta. Cada um desses desvios é uma chance de alguém mudar de ideia e fechar a aba. Quanto mais atritos você adicionar, menos compradores concluirão as transações.

Um método que redireciona o cliente para um login externo e depois aguarda uma confirmação adiciona um atraso que afetará sua taxa de conversão. Como cada etapa extra entre o carrinho e a confirmação reduz o número de pessoas que concluem a compra, a opção de pagamento com o menor número de etapas geralmente se destaca.

• Conte o número exato de toques que cada processo de pagamento adiciona após o carrinho.
• Use métodos preferenciais que sejam concluídos dentro do seu próprio checkout, sem qualquer redirecionamento externo.
• Teste cada opção em um celular, cronometrando o tempo desde o carrinho até a confirmação.
• Descarte qualquer método que redirecione os compradores para fora do site e espere que eles voltem.

8. Certifique-se de que ele seja compatível com a plataforma da sua loja

Um método só é bom na medida em que você consegue realmente implementá-lo. Sua plataforma precisa permitir que você aceite pagamentos por meio desse método sem gerar trabalho extra em outras etapas. No Shopify ou no WooCommerce, a maioria dos grandes nomes está a uma rápida instalação de aplicativo de entrar em operação. O quão tranquilo isso será depende da configuração técnica da sua loja.

Tente integrar métodos de pagamento alternativos em uma estrutura personalizada ou “headless”, e esse mesmo método pode significar horas reais de trabalho de desenvolvedores e manutenção. Esse trabalho de integração representa um custo real, e as equipes que planejam cuidadosamente o desenvolvimento da API por trás da conexão entre os sistemas de pagamento evitam surpresas desagradáveis mais tarde.

• Confirme se cada método possui um plugin atualizado para a versão exata da sua plataforma.
• Peça ao seu desenvolvedor para estimar o tempo de desenvolvimento para qualquer recurso que não tenha suporte nativo.
• Verifique se a integração lida com reembolsos e relatórios, e não apenas com a aceitação do pagamento.
• **Leve em conta a manutenção contínua **no custo real, não apenas na configuração inicial.

9. Confirme a confiabilidade e a conformidade dos pagamentos

Um método que recebe dinheiro sem problemas não vale nada se retirar seu próprio dinheiro for uma batalha. Provedores mais novos podem congelar pagamentos durante alguma revisão de rotina, e muitos mantêm reservas que retêm seu dinheiro por semanas.

As regras também são importantes, especialmente no que diz respeito a criptomoedas ou transferências internacionais. O que é permitido varia de país para país. Esse trabalho minucioso de pesquisa é o que separa um método no qual você pode confiar para receber receitas reais de um que se transforma em uma dor de cabeça mensal.

• Leia avaliações recentes de comerciantes que abordem atrasos nos pagamentos e contas bloqueadas.
• Confirme se o provedor está licenciado para operar em todos os países em que você vende.
• Verifique os limites de pagamentos e as condições de reserva antes de canalizar receitas reais por meio dela.
• Mantenha um método alternativo ativo para que um congelamento nunca interrompa todas as vendas.

Como lançar um novo método de pagamento sem perder vendas

Escolher bem é apenas metade do trabalho. Um lançamento apressado pode prejudicar um bom método ou afetar as vendas que você já tinha; por isso, a implementação merece um plano próprio. E a implementação deve proteger a experiência do cliente existente, não apenas adicionar mais um botão.

1. Adicione um método por vez

Resista à tentação de adicionar vários métodos de pagamento em uma semana. Se você introduzir todos de uma vez, vai ver seus números oscilarem; você não terá ideia de qual deles gerou o resultado ou qual causou algum problema.

Ative um e dê a ele algumas semanas de tráfego real antes de colocar o próximo em operação. Uma implementação escalonada oferece uma comparação clara de “antes e depois” da qual você pode realmente aprender.

2. Coloque-o onde os compradores não possam deixar de vê-lo

Um recurso que ninguém percebe é como se não existisse. Esconda uma opção de carteira nova e atraente em um menu de três cliques e as pessoas que a procuravam nunca a encontrarão; assim, parece um fracasso, quando na verdade era apenas um recurso bem escondido.

Coloque-a logo no início da página do produto e bem no topo da página de finalização da compra, enquanto os clientes ainda estão decidindo se vão comprar. Vale a pena o esforço. Cerca de 9% dos compradores desistem da compra simplesmente porque a página de finalização não oferecia formas de pagamento suficientes.

3. Divulgue para os clientes que você já tem

Seus clientes atuais são a prova mais rápida de que um novo método funciona, e a maioria das lojas simplesmente se esquece de avisá-los. Alguém que abandonou um carrinho no mês passado porque a opção desejada não estava disponível voltará com prazer assim que souber que ela está disponível.

Um e-mail rápido e um banner na página de finalização da compra já resolvem. Você não está vendendo para estranhos aqui. Está reabrindo uma porta para pessoas que já queriam comprar.

4. Fique atento a erros nas primeiras semanas

Novas integrações de pagamento apresentam falhas de maneiras sutis e estranhamente específicas, e é nas primeiras semanas que elas vêm à tona. Uma carteira digital que não funciona em um modelo específico de celular ou um redirecionamento que fica em loop infinito nunca aparece em uma demonstração.

Fique de olho nos registros de transações com falha e nos tickets de suporte logo após o lançamento, não apenas no relatório do mês seguinte. Identifique um fluxo com falha na primeira semana e você evitará a perda gradual de vendas que isso causaria durante todo o trimestre.

5. Informe sua equipe de suporte e atendimento

A equipe que responde aos seus e-mails vai se deparar com esse método antes de você. Alguém vai perguntar por que um pagamento aparece como “pendente” ou como funciona o reembolso para algo que não seja um cartão. Um olhar perdido prejudica exatamente a confiança que o método deveria construir.

Explique à equipe como a transação é processada e como os reembolsos funcionam antes mesmo de o método entrar em operação. Uma equipe de suporte que responde sem hesitar transforma uma opção nova e estranha em algo que as pessoas se sentem seguras em usar.

Como saber se oferecer métodos alternativos de pagamento está realmente valendo a pena

Estar em operação não significa que está funcionando. Dê algumas semanas, e os números vão mostrar quais métodos merecem seu lugar no seu checkout e quais estão apenas ocupando espaço. Isso é mais útil do que simplesmente copiar os principais métodos de pagamento alternativos oferecidos por outras lojas.

1. Acompanhe a conversão e o abandono por método

O número mais revelador é a conclusão do checkout, dividida por método de pagamento. Se uma opção recebe muitos inícios, mas quase nenhuma conclusão, algo nela está assustando as pessoas bem no final.

Compare a taxa de conclusão de cada método com a sua média de pagamentos com cartão. Qualquer método que fique bem abaixo dessa média precisa de uma análise mais detalhada, e não de um lugar permanente na sua página de finalização de compra.

2. Pese o uso real contra o custo de operação

A popularidade por si só não é suficiente para justificar um método. Um serviço de carteira digital que apenas 2% dos compradores utilizam pode acarretar uma taxa mensal e custos de manutenção que superam a receita gerada.

Compare o volume real de cada método com o custo real de operação, e o peso morto se revelará rapidamente. Um método se justifica ao gerar novas vendas ou aumentar claramente a taxa de conclusão, não simplesmente por existir.

Essa avaliação se torna brutal no setor de alimentos e bebidas, onde a margem de lucro de um único item já é mínima. Uma taxa de 2% ou 3% parece insignificante até você compará-la com um prato que rende apenas alguns centavos.

Nesse mundo, um método de pagamento não é um custo insignificante. Ele pode decidir se um prato dá lucro ou prejuízo em cada pedido.

O problema é que não dá para avaliar uma taxa que você não consegue enxergar claramente. A maioria das empresas do setor de alimentação subestima gravemente quanto um prato pronto realmente lhes custa, porque os preços dos ingredientes variam e as porções mudam. Avaliar um método de pagamento com base em uma margem que você conhece apenas parcialmente é dar um tiro no escuro.

Portanto, a solução vem primeiro, antes dos cálculos de pagamento. Um recurso como esses modelos de receitas com custos calculados incorpora o preço real de cada ingrediente e porção diretamente na própria receita. Com esse número real em mãos, uma taxa deixa de ser algo abstrato. Você pode ver exatamente quanto de sua margem cada método de pagamento consome por item.

Essa disciplina compensa em qualquer lugar onde a margem por venda seja estreita e o volume seja alto. Alimentos e bebidas são o caso mais marcante, embora o mesmo se aplique a qualquer loja de produtos de baixo valor e alta frequência, onde alguns pontos percentuais representam todo o lucro.

3. Decida quais métodos ficam e quais saem

Assim que os números estiverem disponíveis, faça algo com eles em vez de deixar todas as opções simplesmente lá. Um método que gera volume real merece um destaque maior – uma posição mais alta na página e uma menção em seu marketing.

Aquele que quase ninguém usa e ainda custa para manter pode ser descartado, sem cerimônia. Faça uma revisão de todo o conjunto duas vezes por ano, e seu caixa permanecerá alinhado com a forma como as pessoas pagam hoje, e não como pagavam há dois anos.

Conclusão

Os melhores métodos de pagamento alternativos não são aqueles que você pode adicionar em maior quantidade. São o conjunto mínimo que atende às formas como seus clientes realmente querem pagar. Comece pelos compradores reais e trabalhe de trás para frente; geralmente, três ou quatro métodos já dão conta de quase tudo. Adicione mais apenas quando os números realmente exigirem.

Quase todas as recomendações acima começam com duas coisas: onde seus clientes estão e se eles conseguem encontrá-lo. Esse é o nosso trabalho na RankTracker. Acompanhamos suas classificações em mais de 50 países e identificamos as palavras-chave que compradores reais digitam, enquanto nossa auditoria sinaliza o que está impedindo o crescimento da sua loja. Veja como funciona.